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2019/05/30 第432期 | 訂閱/退訂 | 看歷史報份 | Money 錢雜誌

Money Talks 話題 國營事業員工 靠債券基金累積財富-Part 3
米其林投資術 長期獲利豐碩
 

 

國營事業員工 靠債券基金累積財富-Part 3
張國蓮《Money錢》

夫妻定位清楚

用實際驗證說服彼此

Arc曾相親100多次,當他認為自己這輩子不會結婚時,卻遇到現在的太太,兩人從認識到成為男女朋友不到2個月,然後1年內就結婚。Arc的人生也從此走向一條與電腦工程師完全不同的道路,包括轉往公職以及存債券基金的人生。

夫妻的主從、內外角色定位清楚,是兩人在財務、生活等事項,能夠溝通無礙的重要原因,就如同Arc所說:「我家原則是問太太,太太同意就可以做;太太不決定我才決定。」也因此,Arc在財務上的各項做法,例如存債券基金以及借錢投資等,都是要先研究清楚,然後向太太說明,若太太聽不懂,就重新研究或以實際的體驗來說服太太同意。

歸納夫妻兩人在家庭收支以及存債基上的2項做法如下,供大家參考。

做法1

以信封理財法管理收支

Arc開始工作時,就利用信封理財法來控管支出,每週結算並將沒花完的錢存起來,結婚後與太太兩人一起使用信封理財法,例如Arc每月領薪水時,將1.5萬元全部換成100元,再把500元(預設每人早餐50元、午晚餐200元),分成30個信封,用以支付每天兩人的伙食費,放在每日攜帶的餐費包(太太保管),每日結餘款轉放置零用包(先生保管)。當遇到31日的月份,這多1天的費用就以小月的結餘款支付。

太太則是在每月發薪日時,也拿出1.5萬元,全部換成500元,分成4個信封(前3個信封都是3千5百元,第4個信封是4千5百元),來支付非伙食費項目與每個週休假日的花費。每週結餘款轉放置零用包(先生保管)。

分工清楚外,為了控管收支,原本不記帳的Arc於結婚後開始記帳,Arc驚訝地發現婚前婚後自己的支出習慣不變,即早餐40元、中餐與晚餐各80元,只是金額須乘以2而已。

做法2

用事實、數據溝通

Arc與太太溝通,都是先研究與思考,不但要能以淺顯易懂的話語讓太太聽得懂,來決定要不要進行,而且必要時更會以事實與實際體驗來進一步說服。例如為了讓太太同意借錢投資,Arc自己先利用公教信貸借了80萬元買進一檔債券基金,經由每個月的配息可以完全支付須繳的本利和的事實,來證明借錢投資這件事並非高風險,再加上每次領完息後就賣出部分,進一步證明利息跟資本利得可以兩頭賺。太太因此不反對借錢投資,不僅利用公教貸款借錢,還同意房子轉貸,將本金擴大。

又例如,為了讓太太實際體驗每日有配息收入進帳的感覺,特別花了2個月的時間每日買進1個月期的南非幣定存;另外,為了讓太太清楚知道「存債券基金可以對家庭財務有何利益」,特別設定了帳務自由、人身自由、稅務自由與財務自由4階段目標,每一階段目標的達成都讓太太對於存債券基金這件事更有信心。

【全文未完,更多精采內容請看:《 

米其林投資術 長期獲利豐碩
邱沁宜《Money錢》

近期台北米其林公布了第2屆的星級餐廳名單,「財經宜」也是「愛吃宜」,從得獎趨勢的變化,看見台灣飲食新趨勢,也吃出星級投資心得。

其實這1年來,台北有許多餐廳致力得星,不斷升級食材與服務,於是我們看到更多樣化的用餐場所,主要有下列2趨勢。

趨勢:獨特定位的餐廳越來越多,如精緻素食餐廳的興起。過去,台灣素食餐廳不少具有宗教性質,半自助的菜色包括素雞、素鴨等人工製品,讓人普遍感到失望。雖然前幾年有許多高檔素食西餐廳紛紛出現,但人氣不算太旺,推測可能和台灣人的飲食習慣認知有關,認為蔬食到一般餐館也可以點,沒有特別去吃的理由。

以往米其林較少評價素食餐廳,而上海素食米其林餐廳的崛起,例如「大蔬無界」,讓大家看到另一種可能。最近朋友邀我至國父紀念館附近的餐廳嚐鮮,同桌朋友一致覺得驚艷,有一整根的小胡蘿蔔奶油,也有創意餐盒,有趣的經驗讓人忘了是在吃素。

趨勢:星級主廚或想要摘星的國際廚師紛紛來台。相對已有眾多星星的地區而言,台北才開始萌芽,只要表現好,能見度加倍閃亮!例如,才開業半年就得到米其林1星的「LOGY」,由東京米其林2星主廚指派徒弟來台執業,將台灣食材重新演繹,成果一鳴驚人。

若是新餐廳地點選擇在東京,或許不一定能這麼快摘星。這也反映米其林評審的標準,不再只是好吃,而是食材的在地化特色。在我心目中,台北有很多餐廳,好吃程度勝過星級餐廳,沒得獎的原因就在於食材不夠在地化。

米其林的評審標準,其實也適用在投資!對評審而言,找出當地的特殊性是很重要的,也意味不會輕易被取代,這樣的標的正適合做長期投資,例如可口可樂,多年來就靠單一產品成為2,000億市值的大公司。我們的台積電也靠著獨特的專業代工,創造出台灣最大市值的公司。

米其林評鑑標準教我們,想要投資成績單星光燦爛,記得尋找具獨特性的投資標的,才是最重要的。如果能夠用心發掘市場的潛力,及早投資,就能享受更豐碩的果實。

【全文未完,更多精采內容請看:《Money錢》NO.140 2019年5月號】

 
 

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