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2016/09/15 第297期 | 訂閱/退訂 | 看歷史報份 | Money 錢雜誌

Money Talks 話題 波動是風險 也是獲利機會
投資能力越好 越能提早退休
 
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波動是風險 也是獲利機會
撰文:劉宗志/《Money錢》雜誌
華爾街知名的成長型投資大師歐尼爾所著的《笑傲股市》,堪稱成長股投資人必讀的經典。歐尼爾本身曾創下2年大賺近20倍的獲利傳奇,在30歲就用股市賺的錢,為自己買到紐約交易所席位。他針對過去125年來股票市場的超級明星進行研究,歸納出了超級飆股的7項共同特質:CANSLIM,其中,C 代表當季盈餘成長率; A 代表年度盈餘成長率;N是新產品、新經營層、股價創新高; S 代表籌碼供需關係; L 代表買進強勢股; I 代表機構投資人認同度;M代表市場方向。

其中,最重要的就是C,也就是當季盈餘成長率必須比去年同期強勁,至少在18%~20%,越高越好。他舉例,Google 在2004年8月以每股85元掛牌後,到了2007年一度上漲至700美元,主要就是Google 在掛牌前2季盈餘分別成長112% 和123%。

同樣的狀況也可以在台股當中驗證。時下最夯的車用電子產業領頭羊同致(3552),從2015年第2季單季EPS 站上2元後,之後逐季呈現跳躍性成長,分別繳出2.64元、3.33元、5.02元佳績,股價在1年內從200元以下,一度大漲至今年4月的595元。

另一位成長股大師費雪(Philip Fisher)在1958年出版的《非常潛力股》一書,也是成長股投資人必讀經典,書中提出了15個要點,告訴投資人如何辨別高成長公司。第1點就是,公司的產品或服務有無充分的市場潛力,至少幾年內營業額必須能大幅增長。書中也提及,不要以為一家公司的本益比高,便表示未來的盈餘成長已大致反映在價格上。

費雪的投資哲學是尋找「能夠成長、再成長的公司股票」,以合理價格買進後,只要原來的買進原因不變,就不理會股價波動,就算「套牢3年」也不為所動。他的倍數獲利代表作包括Motorola 和德州儀器等,其中,持有21年的Motorola,股價漲幅高達20倍!

價值型投資大師巴菲特的投資風格也受到費雪影響,巴菲特在1969年曾說:「我的投資方法85% 來自葛蘭姆,15% 來自費雪。」

(全文未完)

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投資能力越好 越能提早退休
林奇芬/《Money錢》雜誌
大多數人都期待提早退休,目前法定退休年齡是65歲,如果能在50歲前退休,可說是許多人的夢想。但最近德意志銀行卻建議德國政府,應該把退休年齡延後到69歲,難道未來人們真的要活到老、做到老嗎?

德意志銀行會提出這個建議,在於人口結構困境。因為戰後嬰兒潮已經開始進入退休潮,再加上生育率降低,逐漸產生勞工不足問題,以致退休給付日漸沉重,只能寄望民眾多工作幾年,少領幾年退休金,來改善財政困境。

目前德國政府計畫在2030年之前,逐漸將法定退休年齡從65歲延後到67歲,但德意志銀行認為,還要再延後到69歲才足夠。只是這樣的提議,想必會引起民眾抗爭。

德國是少數經濟穩健、失業率低的國家,但仍面臨退休金風暴議題,更遑論其他國家。台灣面臨的老年風暴絕對更甚德國,根據主計處2014年統計,台灣民眾平均退休年齡是57.8歲,足足比法定退休年齡少了7.2歲。這顯示台灣民眾比其他國家人民更幸福,還是更不幸?

如果你屬於軍公教人員,享有完善退休金給付,可以在60歲前退休,應該很幸福。目前軍公教平均退休金所得替代率高達7、8成以上,可以享受還不錯的退休生活品質。只是,軍公教退休金在2018年到2029年間,將陸續面臨破產危機,因此現在的幸褔,並不代表永遠的幸福。

如果你是一般勞工,60歲前就退休,究竟是屬於高薪、高資產族,可以輕鬆退休,還是屬於職場淘汰壓力下的無奈選擇?目前台灣企業面臨艱鉅挑戰,中壯年被迫退休的趨勢日漸加劇。有學者研究發現,台灣50到55歲男性勞動力加速縮減,是否也透露台灣勞動市場惡化趨勢?

不管是軍公教退休金破產危機,還是勞工被迫提早退休,減少10年工作機會,都顯示台灣的退休危機來得又快又急。因此,現在你該關心的,不是幾歲可以退休,而是你何時存夠支應退休生活的資產。達到資產目標,你就可以退休了。

做個簡單估算,如果退休前年薪100萬元,退休後所得替代率8成,每年需要現金流入80萬元。若你屬於保守型投資人,每年固定收益僅2%,你需要存4000萬元退休金。如果你是穩健型投資人,年投資報酬率可達5%,你需要存1600萬元退休金。如果你屬積極型投資人,同時投資績效卓越年報酬率可達10%,只需要800萬元就可以準備退休了。

可見能不能提早退休,不僅是退休金多寡,更重要的是投資能力。你的投資能力越強,所需要的退休金就越少,因此,強化投資能力,才是提早退休的正解。

林奇芬小檔案

目前身兼《HouseFun好房誌》雜誌顧問、世新大學講師,並且在鉅亨網部落新世界、Fund DJ理財達人部落格、Yahoo!奇摩理財專家專欄固定發表文章,著有《第一份收入就投資》等書。

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