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2017/06/13 第797期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

銀行存放款 攢旅遊金 學會三三三
美鑽石熱賣 靠千禧世代捧場
持卡竅門 10個地雷 害你拿不到信用卡現金回饋
外幣投資 地表最強新台幣也沒輒 哈日族一個月損失近千元

銀行存放款

攢旅遊金 學會三三三
記者楊筱筠/台北報導/經濟日報
暑假即將來到,專家建議愛出國的人可在銀行另設旅遊專門帳戶。

不少上班族都以出國旅行慰勞自己辛苦工作,銀行業者建議每月可撥出收入一部分做為旅遊資金預算,有計畫管理玩樂支出,一般理財的原則是三三三法則配置,也可適用攢存旅遊資金。

銀行業者指出,旅遊預算屬於短期目標,且每月僅能撥出一小部分資金來設定預算,可借用理財三方法來達成設定的目標,也就是三成配放在現金儲蓄、三成配置於投資,三成保守只是放在銀行戶。

第一種方法是選擇投資基金,採用定期定額的方式,每月定期扣款,小額投資、又是以旅遊基金為目的,建議可以選擇報酬率較高的基金,例如股票型基金等,但基金類型建議仍可尋找專業理財人員給予建議,例如現階段貴金屬基金就不建議投資。

第二方法是提前每月撥出部分預算,當作旅遊資金,放在儲蓄戶頭中,並開立外幣帳戶,觀察欲前往國家的外匯價位,新台幣上漲、或該國家外匯下跌時,可擇機逢低分批買進,攤平持有的外匯貨幣成本。

銀行主管建議,不要因為要短期時間要出國、而選擇該國的外匯定存,因外匯市場波動大,假設平日未緊盯外匯市場上下震盪的民眾,只因高利定存就輕易選擇該國外匯高利存款,很容易賺了利差、但賠了匯差。

第三為善用複利增值,根據理財目標與投資期間,選擇合適的理財工具,享受複利增值,存旅遊資金或許還能有意外的收入。

玉山銀建議,旅遊專戶也一樣可以適用儲蓄帳戶理財規劃,掌握的重點差不多,步驟一是要開立專屬帳戶,特定資金不要與其他的資金共用其他帳戶,才不會因為有臨時性的資金需期而動用。

第二為有紀律的投資,養成規律、固定金額的理財習慣,透過定期定額或是定期不定額的方式,穩步累積財富。

 

美鑽石熱賣 靠千禧世代捧場
編譯謝汶均/綜合外電/經濟日報
去年美國的鑽石銷售四百億美元,是一九九○年代以來首度占全球營收一半。去年美國的鑽石銷售年增百分之四點四至四百億美元,彌補了中、印

儘管美國經濟並未特別強勁、鑽石產量有過剩之虞,但因業者對千禧世代行銷成功,鑽石在美國人氣高漲,2016年美國的鑽石銷售達400億美元,是1990年代以來首度占全球營收一半。

戴比爾斯(De Beers)的資料顯示,去年美國的鑽石銷售年增4.4%至400億美元,彌補了中、印萎縮的需求,使去年全球鑽石銷售得以上升0.3%至800億美元。

美國鑽石業已將千禧世代列為行銷的目標客群,這些出生於1981年至2000年間的千禧世代非常關注社會議題,例如從戰火連連的國家採集鑽石所牽涉到的道德問題。也因此,這些千禧世代客群帶動了售價介於1,000至5,000美元間的鑽石銷售量。

遊說團體「鑽石生產商協會」指出,鑽石生產商已將鑽石定位成「可靠的連結和承諾的象徵」,藉此與大量生產的商品區隔開來。

戴比爾斯旗下鑽石珠寶零售商Forevermark的執行長露西爾說:「我們希望改變他們對鑽石的看法。」De Beers透過Forevermark提供鑽石的產地資訊,並支持非營利的婦女國際互助組織Women for Women International,該組織對飽受戰爭摧殘的國家的女性提供協助。

美銀美林分析師華萊士說:「千禧世代消費者有自己的喜好…他們比較重視永續性及符合道德的生產方式,他們也較重視獨特的單項產品,而非標準化、大量生產的產品。」

另一個助長鑽石需求的產業變化是,市場開始將鑽石用在戒指以外的配件首飾上,珠寶商紛紛以不同以往的方式運用鑽石的「4C」─重量(Carat Weight)、淨度(Clarity)、成色(Color)和切工(Cut)。

 

持卡竅門

10個地雷 害你拿不到信用卡現金回饋
記者孫中英/台北報導/聯合報
持卡人愛現金回饋,但銀行為維持成本限制更多,刷卡前先搞清楚遊戲規則,才能讓現金順利入袋。

台灣持卡人愛被回饋,根據Money101金融產品比較網「信用卡申辦偏好大調查」,有87%受訪者選擇信用卡有「現金回饋」最重要。「現金回饋」的確是最大辦卡誘因,但最起碼有10種限制,讓持卡人辦卡後,現金回饋「看得到,吃不到」。

1.沒繳會費沒回饋

這年頭,還有銀行敢叫卡友繳年費?當然有,你想拿「高回饋」,就得先繳錢。

澳盛銀行的現金回饋卡,不分國內外消費、不分刷卡通路、也不需事先登錄,「新戶」第1年刷卡,每月淨消費有高達5%現金回饋率。不過,第2年起,就得繳交1500元會費,若不繳會費,回饋率立馬降成0.5%;當然,持卡人也可選擇投資或購買銀行指定產品,不用繳會費仍有5%回饋率。

2.「分期」無回饋

中國信託的Super Life信用卡,在「量販超市、保險、餐廳」刷卡有1%回饋,但若持該卡在量販店買洗衣機,雖符合「指定通路」,但一選擇「分期」,即無現金回饋。澳盛現金回饋卡,也是一分期就沒回饋。

3.刷錯「標的」無回饋

越來越多信用卡標榜「不限通路」都有現金回饋,但如果刷到銀行認定的「非一般消費項目」,就沒有回饋。

周純如說,包括信用卡年費、掛失費、各式公共事業代扣繳費用、自動加值金、各項稅款、學費、中華電信資費、申購基金費用、社區管理費、路邊停車費等,都是銀行認定的「非一般消費」,幾乎都沒有現金回饋。

曾有段時間,銀行也給刷卡繳保費現金回饋,後來發現刷卡繳保費「金額越來越大」,多家銀行陸續縮手。不過Money101調查,包括中信寰遊美國運通卡、中信現金回饋鈦金卡、中信現金回饋御璽卡、國泰世華現金回饋御璽卡等,刷卡繳保費仍有回饋。

4.刷錯「日子」沒回饋

有些信用卡高額回饋,須「指定日期或星期幾刷」才能拿到。例如聯邦銀行提供全部卡友,在「偶數日」刷卡滿888元,有2%現金回饋,但卡友在「奇數日」也要任3天各刷1筆滿888元,卡友得記牢自己到底刷在哪個日子。玉山銀行則選擇在「每周三」,提供該行幸運PLUS鈦金卡友,加碼1%現金回饋,其他日即無此優惠。

5.「一般消費」要先刷達門檻 「指定通路」才有回饋

越來越多高額回饋,都需要兩處達標,才能獲得回饋。例如花旗現金回饋白金卡,卡友「一般消費」金額累積滿5000元,在「指定通路(百貨、生鮮量販超市、加油)」才有1%回饋。

國泰世華的KOKO悠遊聯名卡,網購有3%回饋,但前提是當期帳單也得新增一般消費5000元,且網購指定須在「Apple iTunes、Google Play、淘寶網、UDN」等網站。

周純如提醒,有些銀行說「指定通路」包括餐廳,但卡友若在「飯店內的的餐廳」消費,會被歸類為在「飯店」刷卡,就沒有回饋;消費者最好先搞清楚「指定通路」定義。

6.回饋率設消費級距 刷不到沒回饋

有些高額現金回饋率,卡友拿不到,是因為刷不到。Money101調查,華南銀行旅鑽商務御璽卡,國內消費回饋率0.8%到1.2%,海外消費最高2.2%回饋,且標榜現金回饋無上限;但旅鑽卡友在國內消費,要先刷到50萬零1元,回饋率才有1.2%,刷不到50萬元、回饋率為0.8%。

7.回饋設上限 觸頂無回饋

9成以上的現金回饋信用卡都有回饋上限,大多是每月200、300元不等;像澳盛現金回饋卡,針對新戶雖有5%高回饋率,但每月回饋上限訂在250元(限首年);國泰世華KOKO悠遊聯名卡、富邦數位生活卡等每期回饋上限達300元。

8.限期內用不完回饋、即歸零

像元大鑽金卡的鑽金紅利,使用期限6個月,期滿便歸零;玉山商務御璽卡搭高鐵可獲10%悠遊卡加值金回饋,但也得在次期帳單使用完畢,逾期即失效。

9.現金折抵有限制 記得先手動或口動

花旗現金回饋白金卡累積的現金回饋「永久有效」,但這筆現金回饋不會在次期帳單中自動折抵,卡友記得要先打給客服進行語音兌換,別一直傻等。

10.未按時繳清最近一期帳單 不回饋

這個道理太簡單,一毛錢都沒付,銀行怎麼能回饋你,匯豐銀行現金回饋御璽卡就規定,持卡人未按時繳付最近一期帳單的最低應繳金額或其他依約定應繳款項,所累積的現金積點將立即被取消。元大鑽金卡也規定,持卡人未繳足最低應繳金額或延遲繳款,原累積的鑽金紅利也失效。

 

外幣投資

地表最強新台幣也沒輒 哈日族一個月損失近千元
記者仝澤蓉╱即時報導/經濟日報
國際政經不確定因素增加,避險情緒導致日圓升值。

台灣銀行日圓匯率牌告價今早來到0.2772元,近一個半月來的新高,哈日族換算與5月11日低點0.2673元相較,如果兌換10萬日圓,短短一個月時間損失新台幣近千元,原本想等更便宜日圓的期待落空。

近期國際政經情勢較為紊亂,英國接連發生恐攻,中東地區多國同時與卡達斷交,匯銀人士表示,歐洲央行將公布利率決策,這些因素導致資金流向黃金和日圓等避險資產,也使得日圓升破110圓整數關卡。

哈日族李小姐表示,一個月前日圓出現0.27元價位,本來滿心期待地表最強的新台幣,可能讓日圓再更便宜一些,沒想到越等日圓越貴,以她通常兌換10萬日圓現金來說,等了一個月結果損失了990元。

 

KKBOX Group:要保有好奇心 持續嘗試新挑戰
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抗老防衰保青春?先從抗氧化開始
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