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2017/06/15 第338期 | 訂閱/退訂 | 看歷史報份 | Money 錢雜誌

Money Talks 話題 台股登萬點 現在存股合適嗎?
勞退自選平台 可依個人需求打造投資組合
 
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台股登萬點 現在存股合適嗎?
撰文:劉宗志/《Money錢》雜誌
台股在今年5月9日「悄悄」攻抵萬點,之後幾天更數度站上,這是自從2000年以來,睽違17年之久,台股收盤再度站上萬點。

過去,台股萬點向來是股民心中的痛,是多年來的心理關卡與魔咒,因為每次萬點都是「最高點」,之後都難以逃脫崩盤命運。因此,投資人想必會問,這次的萬點是不是玩真的?這次萬點和過去有什麼不一樣?

3個不一樣 這次萬點玩真的?

從評價面來看,過去台股加權指數收盤價站上萬點時的股價淨值比(PB),在2000年時為2.8倍,1997年時為3.4倍,當時的數值皆位於歷史區間上緣,後續欠缺企業獲利的推升,因此站在萬點以上的天數並不長。

然而,目前台股PB值還不到1.7倍,估值並不高。再從本益比來看,2000年2月底時(前次台股站上萬點),台股本益比高達57倍,反觀今年4月底台股上市公司整體本益比只有16.06倍,評價明顯也未偏高,這是第1個不一樣。

第2個不一樣是,台股這次攻上萬點,其實是外資一路大買權值股帶動,台股龍頭台積電(2330)的角色舉足輕重。舉例來說,近一個月台股從9,622波段低點約上漲400點,其中台積電就貢獻了近200點漲幅,它是具世界級競爭力的晶圓代工龍頭廠,股票本益比卻才15倍左右,根本沒有過熱的問題。扣除台積電等權值股漲幅後,其實許多中小型股票根本沒漲。

第3個不一樣是,2008年金融海嘯過後,外資在2009年開始對台股轉賣為買,中間除了2011年歐債危機賣超2,700多億元,其餘年年加碼台股,光是去年就買超高達3,201億元,今年至5月中旬止,繼續加碼超過2,400億元,同期間融資餘額僅增加不到百億元,來到1,411億元,外資看好並主導的態勢已經形成,台股已非過去散戶主導的淺碟市場。

【更多精采內容請看:《Money錢》NO.117 2017年6月號】

 

勞退自選平台 可依個人需求打造投資組合
紀錄整理:張國蓮/《Money錢》雜誌
王儷玲:「退休金自選平台」是我們在勞退新制中推動的一個機制,透過稅負優惠提供較好的退休商品。這個機制跟民眾平常買基金、保險商品一樣,只是民眾自己買這些商品,沒有稅負優惠;但在勞退新制下,透過自提6%薪資存入退休金帳戶內,可享有免稅優惠。

有了稅負優惠,加上本金100%可以在這個平台上購買通過政府、退休金委員會、金管會等相關單位審核的退休理財專屬商品,就能避免理財專員因佣金而介紹一些不適合的商品。

透過自選平台上架的商品,可以達到「早期增值、晚期保值」目的,也就是說,用最少的成本買到對的商品,早期可以累積較高的報酬率,到晚期則是保護資產,讓退休資產比較沒風險,成為日後退休時可以運用的收入,用年金支付,到死亡之前可以安享晚年。

先積極後保守 量身訂做退休規畫

在自選平台中,可以透過專業的基金設計,轉嫁保險所說的長壽風險,甚至在退休理財教育上,會有比較專業的退休金顧問協助退休金規畫,這是退休金自選非常重要的功能。

在國外,退休基金自選平台在帳戶型的退休金計畫裡很常見,很多國家也有成功經驗,所以台灣一開始推行勞退新制時,退休基金協會及學術界的研究,都支持在勞退新制下推動勞退自選平台,讓大家可以依照自己的投資習性、年齡、風險屬性,做一些不同的資產配置。

我們推動的觀念就是,用長期投資的觀念來存退休金,年輕時投資一些報酬率相對高的商品,雖然會波動,可是長期來說,平均報酬率會比較高;快退休時,則要強調保息、保本,這就是資產配置的觀念。

國內私校退撫基金已經實施了自選平台,2014年∼2016年投資績效良好,保守型的投資組合報酬率大概有3.86%,穩健型與積極型各為8.35%與9.74%,報酬率到目前為止還算不錯。

在規畫的勞退自選平台架構裡,積極型的目標報酬率約6%∼8%,平衡型約4%∼6%、保守型是3%以下,讓大家可以做不同的退休投資。其特色就是,讓每個人可以依照自己的退休年齡、風險屬性、投資知識,有更完整、合適的量身訂做的選擇。

【更多精采內容請看:《Money錢》NO.117 2017年6月號】

 
 

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