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2017/06/19 第808期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

保險要聞 投保手術險 補足缺口
買農作物保險 靠天吃飯…增添保障
投保教戰 國內外旅遊旺季來臨 專家提供投保旅平險五要訣
豪雨季又來 明台產險教兩招因應財損

今日財經頭條

投保手術險 補足缺口
記者楊筱筠/台北報導/經濟日報
隨著健保制度改革,民眾手術自費項目將逐漸增加,且因醫療科技進展加上醫院床位有限,許多原本須住院的手術項目改為門診手術或稱為「處置」,過去傳統住院日額型醫療險的保障範圍並未涵蓋門診手術或處置,因此,民眾手術自費負擔愈來愈重,而手術險就是為了彌補手術風險費用缺口而生的保險商品。

手術險即是填補民眾因疾病或傷害而接受手術或處置治療時的財物損失,保戶可獲得手術醫療保險金,給付金額則是依保戶保險金額乘以手術給付倍數表進行給付。

全球人壽表示,適合手術險的族群,包括有住院日額型醫療險但無手術保障的保戶,或者檢視個人醫療險後發現無手術給付金的保戶,皆可透過加保手術險進行風險填補,一般手術險商品多以附約為主,往往須附加於醫療險或壽險主約內。

一般而言,現在市面上的新型手術險大多採「帳戶型」,也就是在保單有效期間內累計給付上限為保險金額的N倍,大多在1500倍至1600倍之間;且根據不同手術項目有不同倍數加乘。全球人壽表示,一般購買手術險最好看詳細以下注意事項,包括理賠上限、是否有完全殘廢豁免保險費以及理賠範圍有哪些;一般理賠範圍大多包括視器、聽器、牙科開刀房手術、乳房、呼吸器等14大類器官。

全球人壽建議,預算有限的民眾可以好好利用壽險或醫療險主約附加手術險,待有餘力,再以其他保險商品補足保障缺口。

 

買農作物保險 靠天吃飯…增添保障
記者韓化宇/台北報導/經濟日報
日前豪雨成災,光是一場暴雨,就把農民幾個月辛苦栽種的心血毀於一旦,一般人不熟悉的「農作物保險」,在氣候變遷的大趨勢下,引發注意,且對於降低災損的重要性與日俱增。

受到梅雨滯留鋒面影響,6月初連日的豪雨,造成全台農業災情慘重。據農委會統計,本次農產損失估計損失1.4億元,農作物被害面積4,523公頃,損害程度16%,換算無收穫面積703公頃。受損作物主要為西瓜,被害面積390公頃,損失金額2,314萬元,次為一期水稻、巨峰葡萄、薑及太空包香菇等。

由於氣候變遷加劇,使豪雨、乾旱等天然災害發生頻率有增加的趨勢。面對無情天災的摧殘,農民不能只有束手無策,看著毀壞的農作物欲哭無淚,可以選擇產險公司設計的農作物保險,為辛苦栽種的農作物架起保護傘。

顧名思義,農作物保險承保的標的為農作物,農委會挑選十項作物,包括高接梨、芒果、甜柿、巨峰葡萄、木瓜、桶柑、文旦柚、番荔枝、蓮霧及水稻,作為首波辦理農作業保險之標的,並由產險公司針對上述作物設計保單銷售。

目前市面上銷售的農作物保險,包括富邦產險推出「高接梨農作物保險」及「水稻區域收穫農作物保險」,國泰產險推出「芒果農作物保險」;而台灣產物保險則與屏東縣政府合作,將農作物保險的範圍擴大到養殖漁業,今年3月底推出針對養殖業者的「降水量參數養殖水產保險」。

以全台首張農作物保單「高接梨農作物保險」為例,共分「政府災助連結型」與「實損實賠型」兩種賠付型態。

前者符合「損失程度達20%以上、獲得政府的現金救助、政府核定救助面積0.6公頃以上」這三個條件,碰到豪雨颱風導致農作物受損,農民可獲得保險公司每公頃6萬元,或每公頃9萬元的保險金。

「實損實賠型」則是依實際受損情形理賠,若發生颱風豪雨,每公頃直接賠35萬元,可獲得的保障較多,但保費也比「政府災助連結型」相對昂貴。

保費太貴 農民有疑慮

產險業者表示,農作物保險開賣迄今二年多時間,農民投保其實並不踴躍,最主要原因是「保費太貴」,若碰到產量過多、價格太低,農民會認為投保根本不划算。

以富邦產險的高接梨保單為例,選擇「政府災助連結型」,一年保費要二、三萬元;若選擇「實損實賠型」,保費則要高達四萬多。若一整年風調雨順,沒有發生重大天災,許多農民就會有一種心態,覺得幾萬塊保費「白繳了」。

 

投保教戰

國內外旅遊旺季來臨 專家提供投保旅平險五要訣
記者葉憶如╱即時報導/經濟日報
暑假海外旅遊旺季來臨,中國人壽副總經理蘇錦隆提醒民眾,不論國內外旅遊都隱藏風險,尤其偏好自助旅行的旅人,務必要投保旅行平安保險,建議民眾,可用簡單易懂的「五要」口訣,作為投保旅平險時的考量。

五要口訣是一、投保管道要多元便利;二、保障範圍要完整;三、保額要充足;四、要有海外急難救助,尤其是代墊醫療費用服務;五、國內外旅遊都要保。除了旅平險主約外,亦建議民眾投保包含傷害醫療與海外突發疾病之住院、門診與急診等相關保障,讓旅行全程更安心。

蘇錦隆建議,投保旅平險起碼要規畫新台幣1,000萬元意外身故保險金才安心,若為家中經濟支柱或仍有房貸者,可將保額拉高到1,500萬元,而海外醫療費用普遍較國內昂貴,建議民眾也需檢視自身海外醫療相關保障及保額是否足夠。選擇有海外急難救助及代墊醫療費用服務是很重要的,當保戶出國旅遊因突發意外及疾病需於當地就醫時,不必為籌措資金而奔忙。

因旅途中隱藏著各種風險,且意外的發生不會拘於單一形態。有鑒於此,建議民眾投保旅平險應考量保障範圍要完整,可檢視是否涵蓋意外所致之身故、殘廢、重大燒燙傷、實支實付傷害醫療、海外突發疾病之住院、門診及急診等保障範圍。

蘇錦隆也叮嚀民眾,旅遊意外風險不會因為國度、區域不同而有差異,即便是到先進國家旅遊,仍有難以預料的意外風險,而國內旅遊同樣也有意外風險存在,因此國內外旅遊都應投保旅平險,以分散風險發生時的損失,旅遊全程有保障才更能自在安心。

 

豪雨季又來 明台產險教兩招因應財損
記者陳怡慈╱即時報導/經濟日報
繼上周受滯留鋒面及西南氣流影響,全台各地因超大雨勢傳出災情。而氣象局又於今日發布豪雨特報,明台產險特別呼籲民眾除做好準備外,為避免暴雨所造成的財產損失,舉凡汽車、住宅、乃至於商業、工廠性質等諸多項財產,建議均應加保颱風及洪水保險,以確保人身及財產安全。

明台產險提醒,若已為住宅或愛車投保颱風及洪水保險,發生財物損害時,明台建議步驟如下:

1. 存證→如有財物受損應先將受損財物拍照存證;如因天候導致旅遊行程遲延應保留證明文件。

2. 告知→立即通知保險公司。

明台產險提供全方位颱洪保障,陪伴保戶一同嚴防災害。若損失已發生,除依照上述程序外,明台產險亦提供兩組24小時免付費電話供保戶隨時諮詢,同時明台各區之理賠部,也將就近服務受災保戶,提供理賠諮詢。

颱風季即將來臨,明台提醒民眾應盡早檢視相關防颱及防洪設備,例如家中排水設施,如排水道,應時常清污,保持通暢;公司行號的防水閘門應時時檢測運作是否正常;防堵洪水的沙包,亦應保持數量充足,並隨時留意豪雨動態,當豪雨來襲時,務必將車輛移置於高處,也建議將戶外招牌、看板加強固定,以免遭強風吹落造成財物損害與人員傷亡。

明台產險也提醒民眾,最好於豪雨季節來臨前加保颱風及洪水等相關保險,待發布颱風警報才想投保,保險公司多半不受理。此外,颱風險無法單獨購買,須先投保財產火險後方能加保颱風及洪水保險。若不幸財產因颱風遭受毀損,申請理賠前記得先拍照存證,以免因舉證不足,無法獲得理賠。

 

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