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2017/07/04 第800期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

銀行存放款 1元就起息、開戶限年紀 數位高利活儲搶攻小資族
財經觀點/25歲起步投資 比35歲可多一倍
目標到期基金保單 火熱
持卡竅門 刷萬事達卡 可按指紋

銀行存放款

1元就起息、開戶限年紀 數位高利活儲搶攻小資族
記者孫中英/台北報導/聯合報
台新的Richart數位活儲帳戶,每月自他行自動轉入2萬元以上存款到最高100萬元,都有1%活儲利率。

A銀行說,他們最能幫年輕人存到錢,B銀行則標榜,可提供年輕人更靈活的儲蓄方式,C銀行更「限定」,該行高利活儲專案,只准35歲以下青年男女存;一時間,金融業紛紛鼓吹年輕人存錢。就在金管會官員才說年輕人應多買股票,立刻被網友轟到體無完膚之際,突然間,年輕人最好的理財方式,居然變成存錢。

●瞄準滑世代 數位存款帳戶利率最高1.5%

其實這是銀行推動「數位存款帳戶」掀起的存款熱潮,因為銀行發現,年輕人24小時都黏在手機上,若透過手機這種數位通路就能開戶存錢,再祭出高利率誘因,對年輕人來說,幫自己多存點錢,應該不是難事。

包括國泰世華、台新、華南及王道銀行都推出數位帳戶高利活儲專案,且存款利率「最高」都有1%。其中,「剛出道」的王道銀行來勢洶洶,自6月下旬起推出的數位階梯活儲專案,標榜「1元就起息」,1元到3萬元活儲存款年利率0.45%,存款金額在3萬到10萬元之間,年利率高達1.5%、市場最高。

華南銀行的SnY數位帳戶,存款金額在10萬元內,活儲年利率1.1%。台新的Richart數位活儲帳戶,則是先設定好,每月自他行或郵局自動轉入2萬元以上存款到最高100萬元,都有1%活儲利率;國泰世華KOKO要求存戶須先透過該帳戶扣繳信用卡帳單、再加上KOKO金融卡消費,兩者合計達5000元,下個月在50萬元金額內,都適用1%活儲年利率。

●瑞興銀行 限定35歲以下才能開戶

瑞興銀行則是這波推出活儲存款專案銀行中,唯一一個「要開實體帳戶」的銀行。但瑞興銀行直接限定、只准35歲以下本國青年男女開戶存款,也無異在推廣年輕人存款。有趣的是,瑞興銀行原先限定「30歲以下」才能存,但許多民眾找上門,自言只差個幾歲,為何不能算年輕人?瑞興銀行從善如流,拉高標準,35歲以下民眾存50萬元以內都可適用1.06%利率。

選對高利存款專案,實質獲益,還能抗通膨。各銀行牌告活儲利率約在0.15%到0.2%之間,若專案利率最高有1.5%,除打敗定存利率,還能打敗通膨率。目前台灣通膨率約1.09%,但部分民營銀行提供的「定存(或定儲)年利率」卻低於1.09% ,這會讓存款民眾處於「實質負利率(通膨率高於定存利率)」狀態;也因此,選對活儲專案, 還能化解實質負利率影響「有效抗通膨」。

●一年利息差距10倍 小資族升級吃牛排

Money101.com.tw董事總經理周純如指出,一樣都存10萬元,將10萬元放在一般活儲帳戶,一年利息150元,但若放在1%高利活儲帳戶中,一年有1000元利息,差距快10倍,對年輕人存款的確有「放大效果」。王道銀行就標榜,這可以讓小資族「原來只能買三明治的利息收入,升級成可以吃牛排」。

但提醒充滿熱血想要開始存錢的年輕人,這些數位網路存款帳戶,都有不同的「綁定」條件;首先,全數都「限制」適用最高利率的存款金額,銀行不可能是自動提款機,讓你無限享用優惠到飽,王道銀行雖有1.5%高利,但只有3萬到10萬元、即最多7萬元可適用該優惠利率,台新則是最高100萬元內可適用1%利率,算較有誠意。

●專案「限時」搶高利 手腳要快

其次就是要符合須自他行存款、或指定扣款、刷卡滿額等條件,像國泰世華就要求客戶扣繳信用卡帳單及KOKO金融卡消費要同時達標,若不達5000元門檻,優惠利率瞬間跌回牌告利率。最後就是所有專案統統都「限時」,想要搶高利,手腳動作也要快。

 

財經觀點/25歲起步投資 比35歲可多一倍
摩根投信董事總經理邱亮士/聯合報
摩根投信董事總經理邱亮士

你有想過退休後要過怎麼樣的生活?根據今年最新的「摩根退休快樂指數」調查結果,七成台灣民眾認為,退休代表能過著自在生活,不論是想實踐第二人生、學習新知、實現興趣、投入志工,甚至是悠閒地在國內外到處遊山玩水、含飴弄孫等等,都能在退休後一一實踐。

對於國人來說,最夢幻的退休後第二人生,以「悠閒地進行國內外旅行」拔得頭籌,名列第二的是實現興趣,第三則是學習新知與新技能,顯示出台灣民眾並不安於無所事事的宅退生活,而且受訪者年齡層越靠近屆退年紀,對於實現興趣、學習新知的意願越高。

人生從畢業後踏入職場到退休,中間至少有卅至四十年能儲備退休金,如果不想落入「長壽風險」,建議民眾即早開始著手理財,搭配正確的投資觀念,再透過時間的複利效果,快速達到設定的退休金目標,以享受退休生活。

根據模型估算,一個人從廿五歲開始投資理財至六十五歲,設定每年年化報酬率百分之五,到退休時所累積的資金,比卅五歲才起步的人高出近一倍之多。

另外,選擇理財工具也是很重要的一環,超過四成的民眾認為,「投資理財」是退休後生活費的最主要來源,但仍有近三成民眾將現金與定存作為存退休金的主要工具,手握現金或定存並非不好,但若考量全球通膨長線成長,較為保守的現金或儲蓄管道,恐怕比較不易讓人達成退休理財目標。

相較只用存款儲蓄,設定合理報酬率,透過基金、股票等投資工具,替自己更有效率的儲備退休資金,特別是自去年起,各國經濟指標反映出經濟回溫趨勢,帶動全球股市上漲回應,廿、卅世代,甚至四十世代的民眾,更應該將部份資金以基金等投資方式,參與全球漲升契機。

 

目標到期基金保單 火熱
記者陳怡慈/台北報導/經濟日報
圖/經濟日報提供

金融環境瞬息萬變,為讓民眾事先掌握商品的報酬率,投資型保單流行連結目標到期基金。以美元累積型年金為例,等值新台幣30萬元就可進場,持有六年後解約,平均每年報酬率(IRR)可達3.29%。

台灣銀行目前1年期美元定存牌告為年息1.4%;保單IRR達3.29%,意味持有該張保單六年,平均每年報酬率是1年期美元定存的2.35倍。

繼台灣人壽推出國內首檔連結目標到期基金的投資型保單後,法國巴黎人壽也宣布,推出連結景順2023目標到期新興主權債券基金的投資型保單,在台灣企銀等11家銀行聯賣,將於本周五(30日)截止申購,成為國內第二家推出此類保單的公司。

法國巴黎人壽表示,由於少子化、高齡化時代來臨,台灣人對投資風險轉趨謹慎,紛紛尋找收益穩健的新商品,造就債券型基金大賣。

目標到期投資法為升級版的債券投資法,藉由明確的到期時間、期間收取債息、無信用風險情況下持有到期可拿回債券面額,鎖住收益水準。

法巴的台外幣變額年金或變額壽險,連結景順2023目標到期新興主權債券基金,6月30日結束申購後,7月18日開始進場投資,70%將配置在主權債及類主權債、30%配置在企業債,債券存續期間均集中在4.5至五年。

由於目標到期基金投資的一籃子債券,全都是要持有到期,除非債券發行機構出現信用風險,否則在債券買入後,能有多少報酬已經確定。連結目標到期基金的保單,能給保戶多少報酬,在債券買入的時後也可以確定。

法巴人壽為了搶市,在台灣人壽也有的投資型壽險之外,新增投資型年金,且可供選擇的外幣多達八種。由於投資型年金沒有危險保費,IRR比投資型壽險要高。

以美元累積型年金為例,六年後解約,0至70歲被保險人不分男女,IRR均可達3.29%。

 

持卡竅門

刷萬事達卡 可按指紋
記者韓化宇/台北報導/經濟日報

不只手機支付可以透過按壓指紋,來完成刷卡交易,萬事達卡正式宣布,今年底前,亞太及歐洲將進行新一代生物辨識支付卡的測試,民眾在實體商店消費時,以按壓指紋取代簽名,不僅更便利,安全度也更高。

萬事達卡推出新一代生物辨識支付卡,將指紋辨識功能整合至晶片當中,正式宣布攜手南非最大連鎖超級市場之一的「Pick n Pay」,及巴克萊非洲地區的子公司「Absa Bank」,提供消費者更安全便利的方式,在實體店面消費。

萬事達卡企業夥伴安全解決方案總裁Ajay Bhalla表示,不論是手機解鎖或是上網購物,指紋都提供了額外的安全與便利性,使得消費者越來越常體驗到生物辨識的優點。

Ajay Bhalla指出,因為指紋具有不易被複製的特性,萬事達卡決定利用指紋辨識的技術,使持卡人可以無憂無率的使用信用卡消費,因為消費者藉此方式消費,可確保每一筆交易,都可以獲得最完善的保障。

萬事達卡新一代生物辨識支付卡,將指紋加密儲存至晶片卡,現階段以南非作為第一個測試的市場。

 

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