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2017/07/11 第801期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

銀行存放款 美元保單大賣 專家提醒注意匯兌、轉帳付款限制
持卡竅門 綠色消費 愛地球省荷包
外幣投資 澳幣、人民幣 納資產配置
美元定存利率 衝2.1%

銀行存放款

美元保單大賣 專家提醒注意匯兌、轉帳付款限制
記者葉憶如╱即時報導/經濟日報

預期美元升值走勢,加上新台幣大幅升值,帶動今年美元保單熱賣,但專家仍提醒除了以美元計價要考量匯兌風險外,也要注意轉帳、付款的限制,因為美元保單繳費都是從保戶銀行美元帳戶扣款,通常保險公司都會有指定的扣款銀行,若不是透過指定銀行扣款,保戶可能會被酌收一筆手續費用,這一點要特別注意。

錠嵂保險經紀人北四營業處經理余婉琴表示,美元保單近期受到矚目,一是因為保費較台幣保單便宜,保單的預定利率,影響保費計價基礎,預定利率愈高、保費較便宜。在相同條件之下,台幣保單預定利率約為2%左右,但美元保單預定利率則有上看3%水準的商品,美元保單的保費,相對較低。

不過,也有匯兌風險,因此可將手上2∼3成的資產,配置於美元保單上,達到累積資產、分散風險功效。

余婉琴表示,目前市售美元保單中,利率變動型的美元保單因有宣告利率加持,民眾反應熱烈,但也有保險公司推出以退休規劃為主要目的的美元終身還本保單。面對退休生活的規劃,可透過一定期間例如十年期間分期繳存,可自選設定55、60、65歲或其他符合自己所想的樂退年齡,在這同時要留意能否對抗一般大眾在準備退休生活時所擔心的失能、市場利率、長壽等三大風險,如此才能保障完整退休規畫。

但是,保戶別擔心,買美元保單也有精省空間,余婉琴說,通常保險公司針對高保額或高保費投保,都會給予1∼3%不等的保費折扣,余婉琴指出,若保戶投保額度或年繳保費離折扣門檻不遠,可以提高保額或保費,又能立即享折扣。

錠嵂保經也提醒,考量美元保單以外幣計價,保戶在投保前,最好確認自己真的有使用美元需求,或是已詢問過專業的保險經紀人,詳細了解美元保單的保單內容,在全盤接受相關保障及風險的情況下再投保,才會買的安心又有保障。

 

持卡竅門

綠色消費 愛地球省荷包
記者郭幸宜/台北報導/經濟日報
一銀、華南銀分別以信用卡、小額信貸方式提供優惠,民眾搭捷運也能享現金回饋。

環保概念當道,金融消費也吹起一股綠色風,第一銀行、華南銀行搶搭綠色商機,分別以信用卡、小額信貸方式提供優惠,消費者購買綠色商品,就能享受折扣優惠,愛地球又能省荷包。

2011年,前韓國總統李明博推動綠色信用卡制度,帶動韓國掀起一陣綠色消費商機,這股綠色環保消費也在台灣逐漸擴散,國內金融商品紛紛吹起一股綠色風潮,綠色信用卡、零碳信用卡與信貸方案等陸續問市。

第一銀行新推出的Living Green綠活卡,提供大眾運輸刷卡消費5%現金回饋,只要當期新增單筆消費599元,並累積刷滿三筆,就能享有刷卡購買高鐵、台鐵車票5%現金回饋;搭乘北捷、高捷、桃捷,自動加值也有5%回饋金。

綠色商品因具有節能減碳的效益,相關產品往往所費不貲,為鼓勵消費者多選購綠色商品,一銀的綠活卡從優惠加碼、分期零利率兩大方向著手,祭出優惠折扣等誘因,鼓勵消費者多多選購綠色商品。

一銀表示,持Living Green綠活卡到銀行合作的指定通路購物消費,紅利點數可加碼提升至五倍;購買節能減碳的家電等高單價商品,只要事先完成登錄,單筆滿5,000元可申請6期分期零利率,8,000元的分期期數可提高至12期,同樣是零利率優惠。

華南銀行則是以信貸的分式,鼓勵消費者支持可達到節能減碳的綠色商品。華銀表示,民眾只要將申貸部分或全部的資金用來購買環保節能商品,就能享有手續費折扣1,000元優惠。

 

外幣投資

澳幣、人民幣 納資產配置
記者韓化宇/台北報導/經濟日報

近期除了美元投資熱,受惠於澳洲經濟基本面逐漸好轉,澳幣匯率逐漸脫離谷底,銀行也建議,亦可將澳幣列入外幣資產配置中;北富銀建議,2017年的外幣配置策略應以美元為主,澳幣、人民幣為輔。

澳洲央行本周宣布利率維持不變,但同時強調,若澳幣出現大幅度升值,恐不利澳洲經濟;若澳幣過於強勢,也會阻礙澳洲正在進行的結構調整。澳幣聞訊一度大跌。

不過,澳洲經濟已連103季擴張,國內企業信心調查轉強,以及勞動市場趨穩等,令市場看好澳洲經濟前景,也增強對澳幣的信心。

國泰人壽日前也與施羅德投信合作推出澳幣計價的類全委保單,豐富化投資澳幣的產品。

此外,近期中國資金外流的狀況已受到控制,外匯存底及持有美債皆回升,香港銀行同業境外人民幣拆息利率(CNH HIBOR)走升。因此,在當前人民幣利率偏高之際,可配置部分人民幣,以分散幣別過度集中之風險。

富邦金控首席經濟家羅瑋表示,中國人行近期為了對抗放空的炒家大舉進場干預匯市,讓人民幣回升到6.8元,之後可能在第四季小幅滑落,但人民幣今年幾乎不可能跌破7元價位。

 

美元定存利率 衝2.1%
記者韓化宇/台北報導/經濟日報
看好美元下半年反彈,銀行紛紛推出美元高利定存方案。

看好美元下半年反彈機率高,台北富邦銀行昨(6)日宣布,即日起至7月31日止限時推出「外幣優利定存專案」,提供美元、澳幣、人民幣三款外幣優惠定存,其中美元一個月定存年利率高達2.1%。

美國聯準會即將啟動縮減負債表,美元反彈在即,吸引大批投資人趁現在美元還在30.5元左右的低檔搶美元。

銀行也看準了國人投資美元需求,推出美元優惠利率貸款,外幣投資熱度不減。

台北富邦銀行表示,年初以來美元因為長線看升,相當受市場關注,許多投資人也分批布局美元資產。

以北富銀本身的美元優利定存為例,今年承作量大幅成長,並且熱度持續增加。

北富銀為協助客戶掌握此波投資趨勢,即日起至7月31日推出限時「外幣優利定存專案」,其中美元定存年利率最高2.1%,澳幣定存年利率最高3.1%,人民幣定存年利率最高3.4%。

另外也提供投資人3、6、12個月不同存期的選擇,投資人可依本身外幣資產配置需求彈性配置。

北富銀指出,長線來看,美國為目前全球唯一進入升息循環的成熟國家,再加上聯準會6月14日公布的點陣圖顯示下半年仍將繼續升息,並可望啟動縮表,美元長期走勢看漲。

投資人近期可多留意美元指數的走勢,逢低增持美元資產。

除了本國銀行外,外商銀行也積極推出外幣優利方案。像渣打銀行自7月起推出「渣打外幣多元高利專案」,主打美元定存最高享1.8%優惠年利率、人民幣定存最高享3.5%優惠年利率,澳幣定存享2%年利率優惠。

渣打銀行個人金融事業處負責人林素真表示,美國持續升息趨勢及澳洲經濟改善預期,建議投資人可由新台幣轉持有利差較大的美元、澳幣以獲取更高收益。

此外,人民幣更是外幣投資獲取高利孳息的極佳選擇。

 

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