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2017/07/24 第813期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

保險要聞 店家綜合險 保障1+1 營業更安心
天災財損 須額外投保
投保教戰 醫療雙保 守護兒女
專家教你保/加買旅平險 享全程防護網

今日財經頭條

店家綜合險 保障1+1 營業更安心
記者陳怡慈/台北報導/經濟日報
台中市逢甲商圈餐廳發生氣爆事件,造成一人死亡、15人受傷,並波及許多店鋪,凸顯商家保障的重要。為了讓店家方便投保,和泰產險同時結合兩種主約在一張保單內,讓店家一次搞定營業上常見的兩種風險。

商家或店鋪的經營風險包括:火災、閃電雷擊、爆炸等意外造成的業主財物損失,以及店家對第三人應負的賠償責任,包括:體傷或財損。前者為商業火險保障的範圍,後者為公共意外責任險的保障範圍。

第三人指與被保險人無契約關係之人,員工、房東、家人不算第三人,但鄰居、路人、客人等都算。

和泰產險結合商業火險及公共意外責任險雙主約,推出企業守護綜合保險。保額可依被保險人需求設定,實務上常見的保額,數十萬到數百萬元都有;保費依行業性質、保險金額、附加投保項目…等而有所不同,年繳保費三、五千元到萬元不等。

企業守護綜合保險的適用對象包括:餐廳、輕餐飲、特定行號商店、辦公室、金融機構、補習班、課後照顧服務中心等等。對店家而言,不須分別填寫兩張要保書,十分簡便。

店家可以商業火險附加條款方式,加保「停業賠償」,以每日1,000至3,000元進行定額賠償,最多賠30天,且無自負額規定。

相較於傳統營業中斷險,商業火險附加停業賠償,店家不必提供停業前六個月的帳簿、財務報表等資料,也不必扣除各項非持續費用,理賠較過往單純、方便。

 

天災財損 須額外投保
記者陳怡慈/台北報導/經濟日報
為讓店家透過一張保單就可同時擁有商業火險與公共意外責任險保障,產險業近年流行二合一,力推店家綜合保險。不過,地震、颱風及洪水等天災造成的財物損失,並不在前述保障範圍內,業者須額外加費購買。

產險公司主管表示,店家綜合保險是商業火險與公共意外責任險雙主約構成的保單,地震、颱風及洪水等造成的營業場所財物損失,須以商業火險附加條款方式投保,不能附加在公共意外責任險上。

他解釋,公共意外責任險旨在保障因為店家不注意,造成第三人體傷或財損,店家依法須負的賠償責任。

如果店家的營業場所是租來的,如此商業火險的保障範圍,只能針對生財工具或裝修部分,屋殼的損失將無法列入保障範圍,因為商業火險保障的財物損失,必須是被保險人名下的財產。

 

投保教戰

醫療雙保 守護兒女
記者楊筱筠/台北報導/經濟日報
暑假期間,兒童、青少年的戶外休閒活動增多,常因疏忽發生多起意外憾事,如交通事故、打工受傷、溺水等不幸事件,家長們除了強化孩子面對意外事件的應變能力外,全球人壽也提醒,應提前做好意外醫療保障規劃因應意外事件來襲,透過意外傷害險的住院日額型及實支實付型醫療險,達到雙重醫療保障,避免意外事件帶來的財務風險。

一般而言,兒童進入國小階段後,抵抗力逐漸增強,雖然面對疾病來襲已較具抵抗能力,但不能忽略兒童或青少年在戶外運動時,可能容易造成身體碰撞損傷。

全球人壽指出,意外傷害的住院日額型及實支實付型醫療險商品,保障範圍通常包含手術及骨折等保障,因此,在檢視國小階段子女保單時,可將意外傷害保障納入調整的部分;國高中及至大學階段,生活的活動範圍更為廣闊,因年齡也開始來到15歲以上,意外險保額的增加也是調整保單的重點之一,建議意外險額度可以同步進行檢視,方能為青少年時期容易發生意外事故做好充分防護。此外,家長們須注意的是,在為小孩投保意外險時,有「15歲以下」與「15歲以上」的年齡區分,其身故死亡理賠也大不同。目前保險法規定,15歲以下的孩童沒有身故死亡給付保險金,就算父母有幫小孩購買壽險、意外險,萬一小孩不幸在保障期間身故,保險公司不會給付身故理賠金,而是退還總繳保費加計利息。

全球人壽提醒,除了做好意外保障規劃外,最重要的還是陪伴孩子們快樂度過暑假,盡量少讓孩子單獨一人,且做好防中暑的保護措施,避免疾病與意外事件來臨。

 

專家教你保/加買旅平險 享全程防護網
記者韓化宇記錄整理/經濟日報

暑假到來,國人熱愛出國旅遊,根據觀光局統計2016年台灣出國旅遊人數將近1,459萬人,踏出國門人在海外時,一旦發生重大事故,沒有國內健保保障,產生的醫療費用很可能就是天價。

常有客戶會問,刷卡買機票不是就已經含旅遊平安險了嗎?其實刷卡支付團費或機票,也是有撇步的,無論自助旅行或跟團,刷卡需達團費的80%或刷全額機票才能獲得旅遊保障。

而且,市面上信用卡贈送的旅平險,通常僅提供「旅遊不便險」及「公共運輸工具期間的旅平險」,主要提供坐飛機到目的地、僅限搭乘大眾運輸工具發生的意外及飛機發生延誤、行李遺失的保障,只有少數幾張頂級卡、商務卡等需支付年費的信用卡,才有機會享有「海外全程旅平險」,若是由家人信用卡代刷機票或團費,那就完全沒有保障,因此建議民眾還是花少少的錢買旅平險,讓自己出國更安心。

台灣人壽推出旅遊平安險會員,只要一人加入會員全家人均可享有優惠,且出發前一個小時用手機撥打免付費電話,三分鐘即可完成投保並從信用卡扣款,手續相當便利,以近期關島自由行為例,投保公司旅遊平安險1,000萬,疾病醫療及意外醫療保險金額30萬,四天費用折扣後僅544元。切記投保時間務必要從出家門的那刻算起,一直到回國進家門的時間才算完整。

海外就醫除了保險公司會理賠,其實全民健保也能申請理賠,包括旅平險、意外險、醫療險、全民健保都可以申請理賠,若真的面臨風險,建議海外就醫可開立三份診斷書及醫療收據,回國即可跟健保局申請核退後再跟保險公司申請醫療費用差額。

(本文由台灣人壽長宏通訊處展業襄理郭又嘉提供)

各類旅行險比較

附贈旅平險

●多僅限於飛機等大眾運輸工具期間

●僅保障人身意外,不包含意外醫療

一般旅平險

●旅遊期間全程保障

●提供海外急難救助

●身故意外、殘廢保障及意外醫療保障

海外突發疾病險

●保障發生於海外的突發疾病醫療

●範圍涵蓋住院、門診及重大燒燙傷

 

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