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2017/08/22 第807期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

銀行存放款 中華郵政 開辦跨境電子支付
走好這3步 存到千萬退休金
持卡竅門 7-ELEVEn提前測試刷卡? 小7回應了
外幣投資 國人投資錢進海外 八原則安心報稅

銀行存放款

中華郵政 開辦跨境電子支付
記者王思慧/台北報導/聯合晚報

因應電子商務蓬勃發展,中華郵政公司今天起與支付寶合作開辦跨境電子支付服務,讓郵局儲戶於大陸淘寶網及天貓商城購物消費時,可透過平台付款頁選擇「郵政金融卡付款」,可用新台幣,享受便利、安全的網路購物服務。

中華郵政公司副總經理王淑敏指出,中華郵政的金融卡、VISA卡客戶很多,今天開辦跨境支付功能,跟大陸的支付寶合作,台灣民眾可用金融卡、VISA卡上淘寶網、天貓網站購物付款,中華郵政擔任第三方支付的角色,付款人只需要付交易金額的1%手續費,跟以前淘寶網收取4.5%手續費,相對優惠,後續也可能會與微信合作。

王淑敏說,郵局有1400萬張金融卡,即起都可透過網路,到大陸淘寶網及天貓商城購物,只要擁有郵局金融卡、VISA金融卡的儲戶,年滿20歲,開啟非約定轉帳功能,備妥讀卡機,就可用新台幣付費,交易最高限額為每日新台幣10萬元及每月30萬元。

郵政商城去年業績高達3.1億元,三到四成是農產品,因此中華郵政公司與支付寶合作,9月起大陸地區民眾可使用支付寶帳戶在中華郵政公司實體通路購買集郵票品;並於郵政商城平台建置直郵大陸專區,以整合中華郵政公司跨境電子支付及郵政物流服務模式,協助台灣店家推廣在地品牌優質商品,如荔枝、水梨等,銷往大陸,大陸地區民眾亦可選擇使用支付寶帳戶線上付款,透過郵政跨境物流快速出貨,打造大陸地區民眾安心便利的跨境網購新平台,促進台灣農業受益。

 

走好這3步 存到千萬退休金
記者吳苡辰/台北報導/聯合報
善用「時間+複利」兩大利器、挑對投資工具,就有機會達成千萬退休金的目標。情境示意圖/ingimage

民眾如何幫自己存到千萬退休金?第一金全球大四喜收益組合基金經理人許豒勻建議,如果只是以每月的收入減去支出後,放在銀行領利息,恐怕很難達成,而且還會被通貨膨脹吃掉,讓錢變得更薄,但若是善用「時間+複利」兩大利器、挑對投資工具,就有機會達成千萬退休金的目標。

策略上可採取三步驟,第一步是計算目前的家庭收入狀況,個人或夫妻的年所得,加上現有的存款、有價證券、不動產,以及每年的業外收入,例如利息、租金等。第二步設定心中期待的生活品質,包括買房、買車、養育子女、退休前每月生活費、旅遊或休閒交際費、醫療保險、孝親費、退休後每月生活費等。

許豒勻表示,將第一步的總金額減去第二步的總金額,即可得出距離退休的財務缺口。不足的部分,再透過第三步的投資來填補缺口。

而綜觀目前的投資理財工具,包括定存、保險、基金、股票、債券、外匯、期貨選擇權等。定存風險雖低,利息同樣也相當低,難以面對萬物皆漲的高通膨時代;股票、債券、外匯和期權等,有高報酬的機會,卻也承擔相對的高風險,缺乏投資專業、無法盯盤的人,難以接觸,最好的方法還是透過基金。

在第三步中,投資人應該先衡量個人風險承受度。一般來說,屬於積極型的投資人,適合將七至八成的資金投資股市,剩下的布局債券;穩健型投資人適合股票、債券各半;保守型投資人適合股票二至三成、債券七至八成。

許豒勻說,以廿五歲的社會新鮮人為例,或許手頭沒有什麼閒置資金可供理財,應該先養成儲蓄習慣,例如每周多存十元的「無痛理財法」,待每月有能力投入三千元時,開始採取定期定額的方式,可鎖定年化報酬率有機會達到百分之五至十的基金。如果投資期間有配息或資本利得,滾入再投資,創造複利效果。

隨著工作年資漸長、職級提高,薪資收入增加後,可增加不同類型的基金做搭配,或者視市場狀況增加單筆投資,透過上述資產配置的方式,降低波動風險。到了五十五歲以上的準退休階段,應該已經積累出一筆財富,再轉向「保值抗通膨」的目標,強化配息類型資產的比重,將「股息或債息」作為退休後的所得替代,讓自己足以支應退休生活所需。

 

持卡竅門

7-ELEVEn提前測試刷卡? 小7回應了
記者李至和╱即時報導/經濟日報
7-ELEVEn表示為服務外籍旅客需求,部分門市有刷卡服務。

有網友發現7-ELEVEn門市可以刷卡結帳,且經過實測消費300元就可刷卡結帳。不過,7-ELEVEn在了解後回應,為服務外籍旅客需求,部分門市有刷卡服務,但門市數並不多,並非針對明年開放信用卡的先行測試。

事實上,7-ELEVEn因應這幾年國外旅客增加,在部分夜市、觀光景區的門市已經有設置刷卡機,甚至還可接受銀聯卡,如台北寧夏夜市附近門市就有提供刷卡服務,但店數並不多。

明年與國泰世華銀行合作的信用卡服務,將會是全面性的開通信用卡,與目前針對觀光客需求的配套作法,並不相同。

 

外幣投資

國人投資錢進海外 八原則安心報稅
記者趙于萱╱即時報導/經濟日報
報系資料照

新台幣兌美元匯率創近兩個月新高,想買便宜美元的投資人,可留意分批兌換。富邦證券分析,目前國人在美元資產運用上,海外債券及海外特別股越來越受關注,但提醒應注意海外所得計算「八大原則」,讓所投資的海外資產符合法規申報。

富邦證券表示,在美元資產的運用上,保守一點的投資人會選擇配置在美元保單,但近期選擇海外債及海外特別股的投資人比重升高,異軍突起,主要是二者在持有期間可領取利息加股息,在資產價格上揚,還可賣出賺取資本利得,其中的獲利部分如何課稅,也備受關注。

富邦證券專家團隊協理陳秋蘭表示,海外債券的買進成交價格,包括前次配息到交易日間應計利息,稱之前手息,交易價格會區分為前手息及債券買進成本,待下次配息時,配息金額減去前手息金額,列為投資人領取年度的海外利息所得,隨後各期再就配息數全額計入領取年度的海外利息所得。

當出售資產時,也進行區分,成交價格減除前次配息後持有期間之應計利息,淨額

才是債券出售價格,減除買進成本及稅費後計算海外財產交易所得。

海外特別股則無此複雜計算,雖也有配息率,但本質是股利,取得和出售價格毋須減除,算入海外營利所得,而出售利得歸為海外財產交易所得。

陳秋蘭表示,在計算海外所得時,應把握下列八大原則:

1. 看已實現,未實現不計

2. 依年度計算,即便前年賠次年賺,損失亦無法遞延抵減

3. 海外財產交易損失並不能扣抵國內的財產交易損失

4. 同為海外財產交易的損益可以互抵,但不能去抵減其他類別的海外所得,例如海外利息所得、海外營利所得等。

5. 大陸所得不是海外所得,是要併入綜合所得申報。

6. 依前述原則結算下來,一申報戶海外所得未達100萬元,免予計入,100萬元以上則需全數計入,並不是計算上可先減除100萬元。

7. 所得淨額加上依前述原則計得之海外所得,以及特定保險給付…等最低稅負五大項稅基後,可減除670萬元。若未超過,也不用申報。

8. 若已超過,乘上20%的稅率計算基本稅額,再與綜合所得稅的一般所得稅額比較,當基本稅額高過一般所得稅額,要補繳其差額。

富邦證券提醒,針對海外所得申報,現行以憑證下載或櫃台查詢所得時,依法並未包括海外所得,屢見有人因此漏報受罰。投資人應留意金融機構寄發的海外所得通知書,詳讀通知書上核算的海外所得類別及金額,並依八大原則計算申報。

 

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