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2017/08/28 第4214期 | 訂閱/退訂 | 看歷史報份
 

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★ 台股重要指標:外資買賣超投信買賣超自營商買賣超融資增減排行融券增減排行
 

今日財經頭條

政府都更政策釋善意 採納不動產業建議
記者潘姿羽、邱金蘭╱台北報導經濟日報
行政院本周將審查都市更新條例修正案,政院審查前,不動產公會提出十多項建議,內政部研議後,擬研提對釘子戶更有效率的執行方案,及權利人分配價值減損才能撤簽等,以加速推動都更。

內政部營建署5月端出部版都更條例草案,聚焦增強都更信任、增進爭議處理等面向。不過,不動產業者認為這樣恐讓都更沒效率,也讓業者卻步,因此透過公會提出諸多建議,政院高層請內政部協調後,重新調整部分草案內容,政院本周展開審查。

據了解,業界提出的建議多達十幾項,部分建議已被採納。包括第一,釘子戶的處理,將規劃更精緻方案。

內政部原草案增訂,對不同意戶,實施者可先協商,仍不同意時可申請調處,調處結果若一方不同意,可走行政救濟,等於搭配行政、司法二段式。但這種作法,業者認為相當沒效率。內政部認為釘子戶態樣不同,不能一視同仁,因此正研議一套更精緻化的處理方案,以提高處理效率。

第二,不動產開發公會秘書長于俊明表示,條例應維持程序安定性,不能修法後,一下子要求公開展覽、一下子又有人要撤同意書。內政部高層表示,這部分考慮參採業界建議,擬對「權利人分配的價值有減損時」,才可撤簽。

第三,業界也建議獎勵要明確。原草案明訂,獎勵辦法由中央統一訂定,業者建議,給地方政府因地制宜空間,如協助開發公設可獲獎勵等,內政部考慮增訂因地制宜等機制。

 

財經專題

結構轉型警訊!52家企業衰退
記者孫中英/台北報導聯合報
蔡政府上台後力推「五加二」產業創新計畫,但國內不少企業目前則面臨「衰退困境」,包括宏達電、宏□、聯電等大型企業,過去十餘年來市值衰退為「中型企業」,華映、茂迪、威盛等「中型企業」則成為「小型企業」。專家指出,國內尤其是科技、面板和部分傳產業者正面臨結構性轉型,且有可能轉不過去的存亡危機,政府該做的是創造友善經營環境和趕緊洽簽自由貿易協定(FTA),否則企業一開始衰退,應該「就回不去了」。

台灣董事學會分析二○○五到二○一六年間台灣一六二四家上市櫃公司市值變化,有八家大型企業縮水為中型企業,中型企業成為小型企業有四十四家。台灣董事學會發起人蔡鴻青說,這是很大的警訊。

八家「大變中」 多做代工

董事學會調查,八家「大變中」企業的平均市值從期初的一○九點五億美元掉到廿七點六億美元;八家公司是宏達電、聯電、友達、鴻準、仁寶、宏□、TPK(宸鴻),唯一的傳產業是遠東新。蔡鴻青說,不管是「大變中」或「中變小」的企業,最多就是科技和面板業,公司多是「代工」,以手機供應鏈來說,大客戶過去還有摩托羅拉,近年只剩蘋果;只要蘋果有新機,供應鏈跟著打上「蘋果光」,但若哪天蘋果沒了,恐怕真的會歲月無光。

蔡鴻青說,科技業早就面臨轉型的問題,純粹只做代工「看不到產業的長期成長性」。但值得關注的是,遠東新市值衰退除了和行業周期有關,也凸顯台灣整體化工、化纖業正面臨嚴重的關稅壁壘問題。

憂關稅壁壘 盼快洽簽FTA

目前區域國家除了台灣,都積極簽署FTA,中國大陸、東協和南韓互簽FTA,東協國家輸入大陸、南韓輸往東協產品,許多都是零關稅。台灣業者本希望兩岸貨貿協商能降低「石化、面板、工具機、汽車」等商品銷往大陸關稅,但如今卻面臨兩岸關係停滯。

一名傳產分析師說,若台灣化工產品外銷區域市場關稅降不下來,業者又只留在台灣,說不定「一整個產業會全死光」。不過,遠東新在六月股東會後宣告將調整產能結構,未來要下壓台灣產能,提高大陸廠和越南廠產能。

台灣企業除步入衰退困境,上市櫃公司這兩年也「瘋減資」。蔡鴻青說,除了稅制考量,減資與企業衰退現象其實可連結觀察,因為企業減資就是告訴大家「我沒有成長。」但減資後,上市櫃公司規模變小,負面效應是「台灣資本市場也會越來越小」。

助轉型 政府應給友善環境

面對台灣企業的轉型難題,蔡鴻青指出,政府除應認真思考簽署FTA,該做的就是「提供友善的經營環境」,台灣企業不需要政府三不五時就創造一個「產業政策」,要的是一個「有水有電不反商」的投資環境,若這些基本指標都達不到,就不要怪多數企業想往外跑。

 

台灣董事學會:自有品牌 一定要「走出去」
記者孫中英/台北報導聯合報
台灣董事學會發起人蔡鴻青說,一個五千萬人口的國家,才有機會成功撐起汽車、手機等產業的「自有品牌」,台灣雖有兩千三百萬人口,但市場胃納量還是太小,「自有品牌」企業要能長期成功發展,得去追求一個夠大的市場。

宏□、宏達電都是台灣的自有品牌,也曾經「發光發熱」,但現在都面臨轉型課題。蔡鴻青認為,宏□和宏達電面對的發展瓶頸之一,就是台灣市場太小;若拿台灣和南韓做對比,南韓有成功的汽車和手機品牌,這可歸功於南韓有五千多萬人口,但台灣兩千三百萬人口,很難撐起像手機和汽車這樣的自有品牌,所以創立品牌的企業一定要「向外走出去」。

對台灣企業來說,若要追尋更大的市場,都會優先考慮「西進」,但有些台灣筆電或手機品牌在大陸至今也做不起來,可能也是這些企業面臨衰退的原因之一。

另外,市場版塊在移動,部分企業很早就嗅到「中國崛起」的商機。近年市值大幅成長、位居全球輪胎品牌前十強的正新,在大陸布局快卅年,蔡鴻青說,藉大陸市場的趨動成長,是正新成功的關鍵之一。

蔡鴻青指出,台灣在食品類及消費零售產業,還是有一定優勢,董事學會調查,像佳格、葡萄王、寶雅,還有關鍵零組件的上銀,近年市值表現都突飛猛進。

 

台灣未來 「要靠中型企業」
記者孫中英/台北報導聯合報
台灣有不少企業面臨衰退,相形之下,能長期成長的企業更顯可貴。台灣董事學會發起人蔡鴻青說,企業能長期成長,代表這家公司的經營團隊「不是只有一年做了對的事」,而是長年許多經營決策都是對的。他認為,台灣的未來要看「中型企業」,若有更多中型企業成長到大型企業,台灣才有希望。

台灣董事學會調查,自二○○五到二○一六年,有十五家中型企業市值成長到大型企業,代表公司包括台達電、統一、正新等。蔡鴻青說,這些企業成長的關鍵是「加法、減法」並用,此外,現在公司領導階層,幾乎都是具有「控制股權」的大股東。

所謂「加法」就是對外併購,蔡鴻青說,台達電是個好例子,從當年市值不到四十億美元,一邊收購一邊成長,去年底市值已達一二七億美元(目前已接近一四○億美元),成長快又相當健康。而統一則是加減法並用,蔡鴻青說,統一除積極擴張國內外市場,也縮減旗下一些品牌。統一董事長羅智先曾多次提到,與其發展一百個不同的品牌或產品,還不如將一個大品牌做好。

而包括台達電、統一、正新等公司,現在的經營者不是第一代成功的創業家,就是具有「控制股權」的大股東。蔡鴻青說,這些公司很明顯的「都有老闆在主導」,因此,當公司表現一不如預期「大股東就會痛」,反而會更專注經營提高績效。

蔡鴻青說,在大環境不好時候,還有企業能成長、並加強公司治理,值得外界鼓勵;政府的眼光或獎勵政策,不要老放在幾家大企業,應該將注意力擺在中型企業,因為「中型企業才是戰區」。他說,若再有卅家中型企業的市值成長到大型企業,台灣大型企業的整體規模會變大,屆時產業能發揮的加乘效果可擴大,有機會帶動市場發展。

 

國際財經要聞

莫迪拚改革 銀行是隱憂
編譯 林聰毅經濟日報
過去三年來印度總理莫迪端出一道道經濟改革大菜,包括放寬外國投資管制、廢除大鈔、反貪腐、稅改等,經濟與股市的表現為最耀眼的新興市場國家之一。

印度的年經濟成長率不僅超越中國,保7(%)的難度似乎也不太高。根據巴克萊銀行(Barclays)的最新預估,今後三到五年,印度的年均經濟成長率為7%~8%。

股市的表現也不遑多讓,孟買股市的大盤指數迭創新高,股價本益比也改寫歷史紀錄。連最有風險意識的日本投資人,也紛紛投入印度的懷抱。例如,野村旗下的印度股票基金,過去一年來的規模四級跳,逼近40億美元大關。

在政治穩定度方面,莫迪領導的印度人民黨穩如泰山,2019年的大選對莫迪猶如囊中之物。但這代表印度就此國泰民安、風調雨順,人民從此過著幸福快樂的生活?

巴克萊預期,在2019年大選前,莫迪政府將更聚焦於如何執行既定的政策和計畫,包括打貪、落實稅改、提升政府服務效率、加快基建腳步等。

這可能意味著至少在短、中期內,印度的經濟很難再有突破,若再不幸遇上突發的黑天鵝事件,甚至可能倒退。

亞洲問題的知名專欄作家皮塞克(William Pesek)就憂心忡忡表示,以民粹起家的莫迪,似乎和美國總統川普走在相同道路上,仍以「選舉」模式在治理國家。他還認為,莫迪政府可能會把重大的改革推遲至明年的大選之後。

但印度眼前就有個最迫切的危機,國營放款機構的呆帳已攀抵15年高點,國營銀行肩挑印度國內70%的放款,因此呆帳問題直接衝擊放款和投資,印度的投資額也因此降至13年低點,拖慢了經濟擴張腳步。去年GDP減少1個百分點至7.1%,今年第1季又再少1個百分點至6.1%。

信評機構穆迪最近對香港投資人的調查顯示日前對投資人的訪調顯示,七成受訪者都認為印度的銀行體系是擾亂南亞和東南亞市場最明顯且最迫切的危險。從1990年代的日本和亞洲金融風暴,到2008年和2011年席捲華爾街和歐洲的債務危機,投資人應該已經學會到教訓,銀行體系的危機會拖垮整個體經濟。

(綜合外電)

 

傑克森洞報告:債務不該成為政府不擴大支出的理由
記者鍾詠翔╱即時報導經濟日報
美國經濟學者在傑克森洞(Jackson Hole)全球央行會議上發表的論文指出,若以後再度發生經濟衰退,政府債台高築不應成為國會阻止政府擴大財政支出的理由,代表日後政府可能有更多籌碼對抗經濟下行壓力。

柏克萊加州大學教授奧爾巴克(Alan Auerbach)和高蒂尼申科(Yuriy Gorodnichenko)26日表示,爬梳1980年代以來的資料,若在經濟疲弱時期實施擴張性財政政策,不僅能夠拉抬經濟產值,還能壓低債務對國內生產毛額(GDP)比率、利率以及公債信用違約交換(CDS)價差。

這篇論文引發眾人更加關注一個問題:在美國聯準會(Fed)將利率調升至4%到5%的歷史正常水準前,若國內景氣再度面臨下行壓力,國會該如何因應?

當前美國的基準利率僅略高於1%,一旦美國經濟再陷衰退,Fed降息空間有限,而且央行若再走購債壓低長期貸款利率的老路,可能會面臨一些共和黨籍議員反對。

在央行貨幣政策子彈有限的情勢下,代表政府在調低稅率、擴大政府支出等方面可能會面臨更大壓力,但目前美國債務對GDP的比率已經來到77%,2027年前可能會擴大至91%,債務規模將會是1947年來最大。

這篇論文呼應近年許多學術論文的研究結論,包括美國前財長桑默斯(Lawrence Summers)、加州大學柏克萊分校教授德龍(Brad Delong)等人在內,德龍認為,政府在經濟衰退時期擴大財政支出,不會拉高債務對GDP的比率。

 

產業出走 巴西經濟陷「失落十年」
編譯葉亭均/綜合外電經濟日報

隨著巴西製造商正把工廠遷往鄰國巴拉圭,尋求較低的稅率與更少的法規束縛,巴西經濟正陷入「失落的十年」,街頭乞丐增加、基礎設施破舊,政府更大砍教育與醫療研究投資,連15至24歲青年失業率都達25%。

華爾街日報報導,原本貧窮、獨裁鎖國與走私猖獗的巴拉圭,自2013年推出獎勵措施後,吸引許多外資進駐,尤其吸引巴西企業前往設廠,生產玩具、摩托車等出口產品。例如巴西家族燈具製造商Koumei去年遷廠至巴拉圭,聘雇約150人,因為已厭倦巴西的高稅率與繁苛的勞動法規。

製造業外移使巴西經濟雪上加霜。這個南美洲最大國家一度是華爾街的新興市場寵兒,但隨著商品榮景落幕、政府緊縮支出,過去三年國內生產毛額(GDP)已萎縮7.2%,迥異於2010年成長7.5%的輝煌。

失業率也逼近紀錄高點,人均GDP降至2009年來低點,預算赤字徘徊在相當於GDP約10%的水準。巴西總統泰梅爾雖試圖振興經濟,但貪腐醜聞令他分身乏術。

在世界銀行今年經商環境報告中,巴西在190個經濟體裡名列第123名,落後於烏干達與埃及。企業指出,巴西的能源費用高昂、進口稅率更高達35%、法規使企業難以聘僱與解僱,甚至鼓勵員工告雇主,這些規定都扼殺企業動力。

相形下,巴拉圭總統卡提斯2013年上任後為製造業者推出一系列優惠措施,包括廉價電力、鬆綁勞基法、零進口稅,且僅對出口成品課徵價值1%的稅率,迄今已吸引近百家外資企業進駐。

此外,巴西政府的撙節措施,也正壓縮當局的教育、健康、研發及警力財源,警力減少導致犯罪與亞馬遜雨林盜採林木的案件增加,撙節的影響也讓巴西政治精英的處境更加惡化,因為巴西政壇已被醜聞纏身三年,導致「政治素人」竄起。

巴西央行前總裁藍戈尼表示:「巴西要恢復經濟失動力,最好的情況也將至少要耗費下一任總統的整個任期。我們身為經濟學家與巴西人的最大挫折是,巴西原本有機會變成另一個富裕國家,而我們正在流失時間。」

 

最幸福國度不丹 變中印夾心餅乾
編譯 余曉惠經濟日報
說到不丹,許多人很可能馬上聯想到「最幸福國度」,但如今這個彈丸大的佛教國家正接受國際政治現實的考驗。中印兩國為了洞朗高原,已對峙近兩個月。問題是,這項邊境爭議原是中國和不丹的事,印度卻硬要插手,凸顯不丹的處境為難。

洞朗對印度而言具有相當高的戰略意義,出手制止中國的舉動可以理解,但印度卻稱出兵是應不丹請求。不丹政府確實出聲譴責中國的做法,但有否要求印度介入,從官方到民間媒體一直未正面回應。

不丹長期以來接受印度提供金融、技術和軍事援助,印度也是不丹最大貿易夥伴國和通往外部世界的主要通道。1949年簽訂的一項友好條約,也讓印度實際上控制了不丹的外交。但不丹國內已經開始出現一些聲音,希望透過與中國接觸,包括解決長期以來的邊境爭端,以減輕對印度的依賴。

這次中印在洞朗高原的對峙,更讓不少不丹人覺得印度這種「為他們強出頭」的做法,反而讓不丹人有「窒息」的感覺。不丹國會反對黨領袖吉亞茲赫說,在中印此次對峙中,「我們就像是三明治中間的那塊肉」。他認為,不丹在中印之間的關係不該是二擇一,但此刻情勢就是如此。

超過半世紀前,不丹焦慮地眼睜睜看著中國共產黨拿下江山,最後占領了和他們在種族、文化和宗教方面關係密切的西藏。印度當時提出要協防不丹,不丹也就接受了。但如今不丹人也想和中國人做生意了。(綜合外電)

 

要聞

NOR再漲15% 旺宏華邦產能被搶光
記者簡永祥/台北報導經濟日報
編碼型快閃記憶體(NOR Flash)第4季合約價傳再調漲15%,這是繼第3季調漲10%~20%後,價格再向上推升,成為下半年漲勢最兇猛的記憶體。

法人預估,NOR Flash下半年漲勢強勁,台廠供應商旺宏、華邦電和晶豪科到年底的訂單已全數被搶購一空,明年即使增加產能,仍將供不應求,不僅成為主要受惠廠商,且明年營運持續看增。

法人最近出具報告指出,受智慧型手機導入AMOLED面板、觸控IC及驅動IC整合單晶片及物聯網三大新應用,帶動NOR Flash強勁需求,加上美系二大供應商淡出市場的影響顯現,NOR Flash第4季報價將再調漲15%%,漲幅與本季相近,凸顯NOR型記憶體供貨短缺。

記憶體業者透露,美系二大廠淡出NOR Flash,專注高容量的車用和工規領域。因二大廠全球市占率高達37%,產能已陸續在上半年移轉,讓今年NOR晶片缺貨無解。

業者強調,原本冀望中國大陸能銜接供應,更因矽晶圓廠優先供貨給邏輯晶片廠和DRAM和3D NAND Flash廠,導致中國大陸增產數量受阻,NOR Flash缺口下半年浮現,台廠旺宏、華邦電幾乎已成全球系統廠鎖定供貨來源,其中華邦電產能幾乎被蘋果搶購一空,加上優先供應三星等一線手機廠,讓NOR缺貨持續延燒,推升第4季合約價持續大漲。

NOR的新應用成長驚人,更讓這波NOR型記憶體需求爆增。

業者強調,因蘋果新手機將導入有機發光二極體(OLED)面板,得搭載NOR晶片維持手機色彩飽和,預料明年三款手機會全數導入,加上非蘋果也跟進,推估NOR記憶體晶片是上億顆起跳,這也是目前旺宏、華邦電、晶豪科和中國大陸兆易創新、武漢新芯、長江存儲和力晶等看到這波商機,急著增產的關鍵,不過從增產的幅度來看,到明年難仍填補美系二大廠淡出的缺口。

 

NOR Flash 低單價元件…鹹魚翻生
記者簡永祥/台北報導經濟日報
編碼型快閃記憶體(NOR Flash)產值在記憶體產業雖敬陪末座,但隨主要供應大廠淡出,這項在記憶體廠中最不起眼的產品已鹹魚翻生,成為各大廠產極為關鍵的零組件。

華邦電是NOR Flash主要供應商之一,去年單月出貨超過2億顆。華邦電董事長焦佑鈞曾形容,這項元件雖然單價低,但就像米和飯一樣,缺米就不能煮飯吃,是電子產品不可或缺的元件,其重要性由此可見。

記憶體業者表示,NOR Flash傳輸速率快且穩定,一直被用來作為儲存各項程式碼重要記憶體,尤其和DRAM整合多晶片封裝(MCP),近幾年也成為各大品牌智慧型手機關鍵的記憶體元件。不過,因容量無法如儲存型快閃記憶體(NAND Flash)持續提升,導致智慧型手機快速崛起,NAND Flash地位已遠遠超越NOR Flash。近期主要供應大廠美光縮減NOR Flash規模,就是將資源轉移至市場預期快速成長的3D NAND Flash,創造更大價值及獲利。

受惠物聯網等三大新應用都需要它。這些新應用領域,每個都以上億顆起跳,都讓這項記憶體元件身價看漲。

 

夏普擴TV版圖 搶全球市場
記者謝艾莉/台北報導經濟日報
夏普(Sharp)積極擴展全球電視事業版圖,鴻海集團副總裁暨夏普社長戴正吳本月起正式兼任夏普海外販社業務統轄,親自領軍督促,就是要提高夏普在全球品牌的知名度。據悉,夏普首波將主打日本、美國、歐洲、中國大陸與東南亞市場,並預期世界各地的業績可望持續快速成長。

戴正吳近期積極擦亮夏普品牌,並將觸角延伸到海外市場。而夏普內部也定下新的目標,各市場有不同的戰略方式,像是以日本來說,夏普將強化4K商品線,並積極推廣8K-Eco的產品。另外,在美國市場,夏普也將積極提升品牌的價值,並評估將推廣副牌。

至於歐洲市場,夏普也規劃將重回電視戰場。至於市場龐大的中國大陸市場,夏普則將強化網路銷售的戰鬥機種,且不只是賣硬體(TV),還會賣軟體,也就是所謂的內容。東南亞市場方面,夏普則搭上傳統電視汰舊換新的風潮,藉由液晶電視的一波換機潮來臨,市場需求將持續攀高,也將分一杯羹。

據悉,以日本會計年度第1季來看,夏普在歐洲、中國大陸與東南亞均比去年同期成長,也因此帶動第1季電視銷售量,較去年同期成長1.8倍,成長態勢驚人。

戴正吳日前表示,夏普在日本八大公司被稱「國寶公司」,從收音機到電視機,擁有眾多產品領先性,尤其電視機從1960年的黑白電視,到彩色、HD、2K技術,甚至發展到4K。而他在去年到任後發現,夏普8K技術具有領先性,將積極打造8K Eco System(生態系統),從防守轉為進攻,並預估2019年度8K生態系與AIoT營業額將達3.25兆日圓。

 

申請專利 讓AI獲利最大化
記者馬瑞璿/台北報導經濟日報
全球積極走向AI(人工智慧),看準商機,各國創投積極投資,各大企業也開始布局專利;台灣過去在智慧手機發展時代因為沒有及早布局專利,在全球大戰中吃足苦頭,AI時代來臨,產業人士認為,台灣AI應用應及早申請專利,以防止對手快速複製,保障獲利時間、空間最大化。

根據烏鎮智庫7月底最新出具的「烏鎮指數:全球人工智能發展報告(2017)」指出,2000-2016年之間,全球AI新成立的AI企業達到8,107家,其中有5,154家成立於最近五年,而自2000年以來,全球AI企業融資規模亦達到了288億美元,其中,光是近五年來的AI企業融資規模就達到224億美元,2016年的融資規模更是高達92.2億美元,是2012年的5.87倍。

而從全球各地區來看,美國、中國、歐洲近年均積極投資AI產業,其中,美國無論是融資規模或者投資頻次都遠勝於中國、歐洲。而在專利權方面,美國、中國可說是全球最積極申請AI專利的兩個國家,根據烏鎮指數統計,最近五年,中國AI專利數平均每年成長率為43%、美國為21.7%;自2000年以來,美國新增AI專利數在2.7萬筆之上,中國新增AI專利數則在3.4萬筆之上。

專家分析,美國專利申請數量雖不及中國,但美國在申請專利之後,也會陸續將這些專利授權出去,等於花費巨額資金投資研發後,美國企業會藉由適度的授權賺回授權金,以提供更好的研發空間,專利申請領域平均分布於機器人、電腦視覺識別、機器學習、語言處理。

中國大陸近年也很積極投入申請專利,不過,中國大陸申請專利後,給出的授權數較少,而專利申請領域則以機器人、電腦視覺識別為主。

 

保障債務人/個人破產法 免責門檻降
記者邱金蘭/台北報導聯合報
為保障信用貸款、房貸等債務人權益,俗稱「個人破產法」的消費者債務清理條例,將修正放寬三大有利措施,包括降低聲請免責門檻,從債務還掉四分之三降至三分之二、突增債權人時還債期間可再延二年等。

行政院本周四(卅一日)院會將討論消費者債務清理條例修正草 案,通過後將與司法院會銜函請立法院審議。

債清條例適用範圍,包括消費貸款、住宅貸款、信用卡或現金卡等債務,目前主要的債權人則是銀行及資產管理公司(AMC)等,知情官員表示,這次修正主要都是有利債務人,重點有三大項。

官員表示,修法重點首先是降低債務人可聲請免責的門檻。現行條例第七十五條規定,債務人清償債務金額已達四分之三時,可向法院聲請免責;修正案將降到三分之二。舉例來說,債務人欠一百元,已還了七十五元(四分之三)後,實在沒有能力再還了,可以聲請免責;修正後,只要還了六十七元,就可以聲請免責,以利債務人完成更生。

第二項重點為突增債權人時,還債期間可再延二年。現行條例規定債務人依更生條件全部履行完畢者,除條例另有規定外,已申報的債權未受清償部分及未申報的債權均視為消滅,但若其未申報是因不可歸責於債權人,債務人仍應依更生條件負責履行。

官員解釋,例如更生方案談妥後,突然又跑出來一位債權人,且不歸責於債權人(例如談更生時剛好出國等),債務人仍要還這筆多出來的債務,修正案增訂在這種情況下,債務人可以申請延長履行債務清償期間,可比原本法院裁定的時間再延長二年。

官員說,第三項重點為增訂第六十四條之一規定,明訂「盡力清償」條件。現行條例規定債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入,依其收入及財產狀況,更生方案的條件已「盡力清償」者,法院應裁定認可債務人提出的更生方案。

而為有利債務人,修正草案明訂「盡力清償」的條件,包括財產有清償價值時,連同所得扣除生活必要費用後,已有十分之九用於清償債務;或是財產無清償價值,連同所得扣除生活必要費用後,有五分之四用來清償債務。只要達到這兩項符合「盡力清償」的條件,法院應認可債務人的更生方案。

閱讀祕書/更生與清算

「更生」是指債務人仍可以擁有自己的財產,只要在能力範圍內,依法院裁定的更生方案償還債務,其餘債務便可以免除,適用有固定收入來源的欠款人。

「清算」則是債務人不能保有自己財產,所有財產都要交由法院強制分配給債權人,以免除全部債務,適用對象通常是無固定收入者。(記者邱金蘭)

 

男性股利所得 是女性1.75倍
記者林潔玲╱台北報導經濟日報
男性比女性會投資?根據財政部最新資料顯示,股利所得男性平均每人17萬元,是女性的1.75倍,而年紀越大差距就越大,以60~64歲差距最大達到兩倍。

2015年綜所稅列報扶養未成年子女的有配偶者申報戶166.4萬戶,其中男性納稅義務人戶數占63.1%,高於女性的36.9%,顯見男性為所得稅申報主力;單身者申報戶20.8萬戶,其中男性納稅義務人占四成六,女性納稅義務人戶數占五成四。

財政部官員表示,依據2015年綜所稅各類所得統計,男性平均每人所得59萬元,為女性的1.57倍,有可能男性所得較高、投資金額較多,或是較有本錢投資、機會多。

官員解釋說,由於綜所稅申報只有各類所得,並沒有申報投資損失的問題,所以難確認,可能損失的也多,所以是否男性比女性會投資,或許可解讀為男性投資收益比女性高。

觀察各年齡層,年齡越大差距也越來越大,以25歲到29歲來看,女性平均每人股利所得8.1萬元、男性為10.8萬元,男比女多1.33倍。而差距倍數在30~34歲區間達到1.42倍,到60~64歲差距最多高達兩倍。

官員也指出,年齡越大也有不少男性企業家,持有的股票股利也相對驚人,相對女性雖然企業家人數持續成長,但主要以男性為主,造成年紀越大、股利所得差距越大。

此外,各類所得中,除股利所得以外,其中薪資所得男性平均每人64.5萬元,也是女性的1.37倍,退職所得男性平均每人47.3萬元,為女性的1.72倍。安永會計師事務所會計師楊建華表示,男性所得相較多,比較有投資空間,若是所得較低者,在資金管理優先順序上投資就不會排在前面。

 

行庫搶房貸 利率殺到1.642%
記者吳苡辰/台北報導經濟日報
在央行大幅鬆綁房市信用管制措施,以及存放比低的兩大因素下,近期各大金融機構積極搶進房貸市場,不僅提高房貸成數最高達九成、降低利率至1.642%、推出三段還款房貸,部分行庫也調降購屋人申貸條件,以期增加放款業務,為滿手爛頭寸找到去處。

某大型民營行庫主管表示,台灣經濟不振,企業投資意願低,常常是「收得多、放得少」,在資金常找不到去處下,滿手爛頭寸的窘況相當普遍,且過去受到政府打房,央行實施信用管制的限制,銀行間在操作房貸業務時,也相當保守,更使放款業務趨難。

民營行庫主管透露,過去房市景氣極好時,銀行的低房貸利率與高房貸成數,曾一度被指為炒房幫兇,加上2010年6月起央行陸續實施一連串的房市管制措施,若過於推廣、宣傳,容易招來央行關切,導致各大銀行對承做房貸業務只能保守,央行去年3月幾近全面解禁後,行庫對房貸業務也才開始轉為積極。

不動產業務龍頭的土地銀行,上月便放寬房貸授信條件,過去申貸人年所得須達80萬元以上,才可貸款八成,現在年所得下修到60萬元,即可取得貸款八成的資格。

在房貸利率方面,隨著央行降息,不論公股或民營行庫房貸利率一致性的降低,兩年前房貸利率多在1.8%至2%左右的水準,現在則下殺到1.6%左右,根據央行統計,五大銀行7月新承做購屋貸款利率降至1.642%,續創逾七年新低。

王道銀行也在上周推出三段還款房貸專案,買房「前二年」僅需繳利息,第三到第八年可自訂不低於貸款總額0.1%的每月還款本金,幾乎是享有八年的寬限期。

 

國產署挺安養住宅 擬釋國有地
記者陳怡慈/台北報導經濟日報
信託公會積極催生可按個人需求量身訂做的安養住宅,可能面臨土地取得不易的問題。財政部國有財產署署長曾國基聞訊後指出,認同信託公會的用心,願意親自拜訪信託公會理事長蔡慶年,商討如何搭配國有房地釋出,一起為建構高齡化社會的良好安養環境而努力。

曾國基指出,國產署每個月都有國有房地要標售,主要方式有二。面積大、500坪(含)以上的案件,採用招標設定地上權,大部分的案子,得標者的使用年限可達70年;另外一種稱為標租,包括基地標租與房舍標租,適用面積小、不到500坪的案件,租約一般是20年。

他並表示,最近在宜蘭縣三星鄉,就有丙種建築用地要標售,得標人不具農民身分也可以蓋住宅。如果不想過田野生活,國產署也有比較都會區的案件要招標。

例如,財政部今天會公告,位於台北市北投區的華僑會館,下個月要招標,60幾個房間,每間都有溫泉。

明年還有一個受矚目的案子,位於南投市的中興新村,有將近1,000戶的房子要標租,以前是省府員工宿舍,現在是空屋,修房費用可抵租金。

曾國基說,中興新村曾經是我國第一個按都市機能規劃的地區,生活機能齊備,適合退休養老。

 

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