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2017/11/07 第818期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

銀行存放款 存退休金 善用薪資自提
上班族理財撇步 掌握「省、存、滾」三字訣
持卡竅門 iPhone X新功能 催生行動銀行革命
MUJI推中信JCB聯名卡 指定店家消費最高10%折扣

銀行存放款

存退休金 善用薪資自提
記者趙于萱/台北報導/經濟日報

台灣投資人自提薪資準備退休金比率偏低,摩根投信調查發現,退休金準備充足度與自提薪資比重具一定關聯,準備退休金愈充足的民眾,自提薪資比重往往也高;專家指出,愈早開始自提等同提早投資概念,愈有機會達成理財目標。

薪資自提是政府針對民眾準備退休金推出的勞退制度,投資人每月可在雇主固定提撥6%至勞退帳戶以外,另外可再提撥6%、亦即每月最高提撥薪資12%參與勞退,且自提金額享有保證兩年定存的投資收益及稅負遞延優惠。個人的薪資所得愈高,節稅效果愈大。

近年調查顯示,國人自提薪資準備退休金比率不高,摩根投信今年針對全台千名民眾進行「退休快樂指數調查」,發現自提薪資比重也只有46%,低於一半。

不過,進一步交叉分析投資人背景,摩根投信執行董事劉玲君指出,退休金準備愈充足的投資人,自提比重顯然較高。

根據調查,目前退休準備金不到50萬元的投資人,自提比率約35.2%,退休準備金達到50萬至100萬元,自提比率大幅攀上51%,若再檢視退休金已準備超過500萬元族群,自提比率更達59%。

劉玲君指出,這代表有投資習慣者,不但退休意識較高,也因為即早準備,退休金累積速度加快,進而強化每月提撥薪資意願。

除了自提以外,每月紀律性撥出部分薪資作為投資,也是另一種退休自提概念,劉玲君舉例,民眾薪資帳戶可綁定基金等投資工具扣款帳戶,每月固定提撥10%或3,000元進行定期定額投資,經過數十年複利效果,財富成長速度將呈曲線上揚,投資人自然而然就準備一筆退休金。

長期投資也是克服市場波動的關鍵策略,不論投資學理或歷史經驗,均顯示投資期間拉長,市場波動對資產影響將逐步下降,以過去65年為例,統計股債混合的投資組合,無論五年、十年、20年滾動報酬率皆未出現負報酬,代表足夠分散且持續性投資,有助民眾達成退休目標。

 

上班族理財撇步 掌握「省、存、滾」三字訣
記者趙于萱╱即時報導/經濟日報
上班族理財撇步 掌握「省、存、滾」三字訣。資料來源:第一金投信

全球景氣好轉,薪資收入卻沒有跟著成長?第一金投信表示,低薪、存不到錢,是上班族最大壓力來源。即便有餘裕存錢,每個月僅存不到萬元,在低利環境下,存款還有縮水可能,建議上班族可把握「省、存、滾」理財3字訣,有機會累積出人生第一桶金。

第一金投信指出,所謂「省、存、滾」,是循序漸進的理財方式。「省」指的是節省生活不必要開銷,可透過記帳,瞭解每個月的支出款項,找出非必要及可削減的支出;再來是「存」,將省下來的錢存起來,累積一筆存款;最後「滾」,是將累積的存款,滾入投資。

第一金投信海外投資部主管唐祖蔭表示,綜觀市面上投資理財工具,包括基金、股票、期貨、不動產、外匯等。其中,基金具小額投資、不用每天盯盤特性,適合上班族採用。

上班族每月領到薪資後,扣掉必要支出的餘額,存在銀行,再以定期定額方式,投資基金,如基金有配息,應滾入投資,創造複利效果。而期間可視人生階段需求變化,調整股票和債券基金的投資比重。

若是積極型的上班族,可採70%股票、30%債券基金的比例配置;穩健型股票和債券比重各50%;保守型30%股票型、70%債券型。

唐祖蔭說,每個人理財目標、風險承受度均不同,建議可參考上述比重,調整出最適合自身風險屬性的配置。

他強調,投資最重要的是持之以恆,透過定期定額買基金,每月最低只要3,000元,經過時間複利效果,便有機會創造薪水以外的額外收入,也能盡早達成財務自由目標。

 

持卡竅門

iPhone X新功能 催生行動銀行革命
編譯黃智勤/綜合外電/經濟日報

行動銀行未來勢必將成為結合金融機構產品與服務的中心,大為提升客戶體驗。財經媒體The Financial Brand分析,iPhone X的功能正有著讓行動銀行服務進入新一階段的潛力,催生下一波行動銀行革命。

首先,iPhone X需求預料將十分龐大。分析師指出,儘管這款手機要價999美元起跳,許多消費者仍樂於多花錢享受新功能。這也代表善用iPhone X功能改善行動銀行的業者,有更大的潛在客群。

iPhone X擁有高品質的有機發光二極體(OLED)螢幕與全平面Super Retina螢幕,以及1125 x 2436像素的高解析度。A11處理器的運算速度更是其他手機無可比擬,這些功能都有助業者打造更出色的行動銀行服務,提供複雜的計算與品質更佳的影片。

 

MUJI推中信JCB聯名卡 指定店家消費最高10%折扣
記者李至和╱即時報導/經濟日報

MUJI無印良品發行聯名卡多年,聯名卡卡友對於日本旅遊購物有明顯愛好,今年與中國信託合作全新推出MUJI無印良品JCB聯名卡,提供全球海外消費免手續費、刷卡滿額享免費指定機場接送及日本29個機場貴賓室服務等多項優惠,也享有指定店家消費最高10%折扣。

MUJI無印良品指出,聯名卡以無印良品忠實客群為主,提供全台無印良品實體及餐飲門市單筆刷卡消費每滿100元即可累積MUJI Dollar 5點回饋(等同於現金5元),還享有不定期舉辦的良品週間九折及卡友專屬生日優惠等,近兩年每年皆有超過4萬卡以上的成長。

MUJI無印良品JCB聯名卡分為晶緻卡與白金卡,除悠遊卡功能,更新增icash及一卡通等電子票證,提供卡友更便利的交通及小額支付功能。

 

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