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2017/11/13 第829期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

保險要聞 小額終老保險大賣 8個月吸金33億
外幣保單 買氣升溫
投保教戰 專家教你保/醫師擁抱三險 建構保護網
產險傷害險 小花費享大保障

今日財經頭條

小額終老保險大賣 8個月吸金33億
記者孫中英╱即時報導/聯合報
小額終老保險業績大爆發,在市場狂吸保費。金管會保險局今天(7日)發布,小額終老保險自今年2月,國泰人壽率先開賣以來,8家壽險公司到今年9月底,保費進帳已高達33億8620萬元。

保險局歷年「最成功」的政策保險、小額終老保險,由於標榜「一生只能買一張」,大受民眾歡迎。保險局統計,自今年2月有公司開賣之後,累計到今年9月底,8個月下來,共銷售出29萬1343件,累計銷售保費達33億8620萬元。

保險局副局長蔡麗玲表示,市場共有「國泰、富邦、南山、台壽、中壽、新光、三商美邦、第一金人壽」8家公司開賣小額終老保險,各公司開賣日期不同,最早是今年2月的國泰人壽,國泰人壽也是市場第一大小額終老保險銷售公司,目前已累計銷售12萬5626件、保費入帳15億1164萬,占比達45%,將近市場一半 ;其次為富邦人壽累計銷售8萬2336件、保費7億2179萬,第3為南山人壽,已銷售出3萬5535件、4億7732萬元。

由於小額終老保險標榜「人生最後一張保單」,保額最高30萬元,可當做喪葬費用,55歲以上投保占比不低。保險局統計,目前55歲以上保戶投保小額終老保險已有11萬5476件、占39.64%,保費21億5169萬、占比達63.54%。

金管會推過多項政策保險,例如「微型保險」,但微型保險開賣多年,累計到今年8月底,保費收入僅1.57億元,遠遠比不上小額終老險的銷售熱潮。

 

外幣保單 買氣升溫
記者葉憶如/台北報導/經濟日報
現代父母親投資在孩子的教育金額越來越高,留學人數創近五年新高,加上美澳幣看升,美元等外幣保單熱度可望再獲推升。

教育部統計,留學人數創近五年新高,台灣高中應屆畢業生赴海外就讀人數由民國101年度的858人,成長至105年度的1,478人;大專校院則由民國102年度4萬9,219人,成長至105年度的5萬7,956人,其中又以美國、澳洲,分別為前兩名熱門留學國家。萬士達卡最新調查報告也指出,台灣父母希望培養孩子成為跨國人才決心,逾四分之一受訪父母都希望送孩子出國讀書,在課外活動安排上也以外語學習為主要項目。

如果手邊持有美元或澳幣資產,保誠人壽建議「美澳雙享外幣變額壽險」,可選擇美元或澳幣計價,僅需繳費三年,同時精選美元、澳幣及南非幣三種幣別投資標的,彈性規劃手邊資產,兼顧保障及多元投資,提早準備子女的留學教育基金,繳費滿三年後,還享有申請當時的保單帳戶價值最高5%免費部分提領,讓資金更靈活運用。

下半年開始澳幣一度強升,壽險業也開始推澳幣保單,宣告利率甚至突破3.72%以上,中國人壽副總經理蘇錦隆日前表示,民眾若想透過多幣別資產配置有效分散風險,可購入澳幣保單,一來可加強自身保險保障以轉移家庭可能遭受突發危難時的衝擊,二來可讓資產穩健累積成長。

宏泰人壽建議父母,子女將來留學籌備教育基金可鎖定現階段市場最夯的利率變動型美元保單,在國內目前低利的狀態下,還有機會搭上美元升息循環便車,展望美元仍扮演國際強勢貨幣的特性下,趁新台幣升值之際,階段布局美元資產,未來若安排子女出國就學,外幣保單的複利累積對抗通膨的效果,是理想的教育儲備金來源。此外美元利變保單除了高宣告利率的優勢外,亦具有美元收付計價、分期繳費可分散匯率風險,以及保單價值年年遞增有利於對抗通膨,又享有「增值回饋分享金」的增值回饋機會等特質。

 

投保教戰

專家教你保/醫師擁抱三險 建構保護網
記者韓化宇整理/經濟日報

照顧別人身心健康的醫師族群,對於自身因工作環境及性質的關係,可能面臨的風險是否也該預先防範?據衛生署曾統計醫師族群的真正平均餘命,結果顯示西醫師及牙醫師的平均壽命差不多,分別比國人多了八歲與七歲。

醫師雖屬高壓力且工時長的族群,但因健康資訊及醫療資源較充裕,且普遍較懂得養生,長壽風險下的晚年退休生活預先規劃是首要任務,並針對可能面臨的風險,為醫師們建議適合的保障。

因工作環境、時間長及性質高壓的關係,醫生族群工作內容有其特殊性,常面臨三大專屬風險,建議可透過保險規劃做好防範。

第一個風險是長壽風險下,退休及資產規劃。「活太久、錢不夠用」已是現代人普遍擔憂,且上述資料顯示,醫師平均壽命較長,故及早做好退休後的規劃更顯重要;建議可善用兼具理財及保障型商品如年金險,不僅滿期後每年領回生存金或增額型保險累積保單帳戶價值,目前更有生存還本,身故分期給付保單,除可供退休運用,更可減去高額資產身故時受益人一次領取,導致無法真正照顧下一代的隱憂。

第二個風險是長期久坐少運動的風險下,應加強重大疾病險。醫師工作性質較偏向於長期久坐,且工時長運動健身機會相對少,導致肥胖率較高,肥胖是產生心血管疾病的主因之一,故可預先規畫一次性給付的重大疾病險,在風險來臨時就能先有筆資金可運用,解決初期醫療費用及家庭開銷,才不至影響家庭生活品質;建議可再搭配連接全民健保的重大傷病保險,讓保障更完整。

第三個風險是專注力高且工時長,不可輕忽意外險。因醫師族群普遍工時長,且工作時需高度專注力,在奔波於家庭及醫院之間交通意外風險相對提高,建議可挑選高額意外險來轉嫁風險及所擔負的責任,亦可考慮兼具儲蓄及保障的還本型終身意外險,尤以實習醫師、住院醫師為例,普遍年紀較輕且工時長,處於家庭責任較重階段,更應做好保障規畫。

主治醫師及主任級以上,除上班時數長外,也常有當空中飛人參加台灣各地或世界性的學術交流等機會,若預先補足意外險,可省去每趟購買旅平險的程序。(本文由台灣人壽台南直轄三通訊處區經理蔡慧玫提供)

 

產險傷害險 小花費享大保障
記者陳怡慈╱台北報導/經濟日報
國道接連發生遊覽車和客運重大車禍,台鐵也發生過出軌意外,民眾不論通勤、商務差旅或休閒旅遊,都應投保足額的意外傷害及意外醫療保險,為自己及家庭建構完善的保障。

和泰產險建議,民眾如果預算有限,不妨考慮投保1年期的產險傷害險(俗稱意外險),保障內容涵蓋意外身故和殘廢保障、傷害醫療保險金,以及許多特定意外事故的增額給付。

另外,被保險人搭乘陸、海、空大眾運輸工具發生意外時,產險傷害險可提供高倍數的保障,遭拋擲物、墜落物撞擊或擊中、遭大眾運輸工具碰撞,也都在保障範圍內。

產險傷害險的保費,基本型年繳2,000多元,日常生活就有保障。民眾若有旅遊規劃,可視地點、期間等需求,再投保旅遊綜合保險,增加保障額度。

傷害險的費率與職業等級、保額有關,與性別、年齡無關。產險公司為了方便與消費者溝通,專案式商品通常數個職業等級採單一費率計價,例如,職業類別一至三類採同一費率。

以專案商品全新鑽石21個人傷害保險為例,限被保險人15至70歲 (可續保至75歲)、職業等級一至三類投保。

假設投保200萬元保額,年繳保費2,400多元,可有一般意外身故或殘廢保額200萬元;若搭乘水上、陸地或空中大眾運輸工具而身故或殘廢 ,產險公司會另外給付最高四倍保額的特定意外事故保險金,合計1,000萬元。

家暴受害…也可理賠

產險公會主管表示,意外險的正式名稱叫傷害險,早期因為一般人不易理解,為凸顯意外造成的殘廢或死亡才有保障,把傷害險稱為意外險,或在傷害前面加上意外二字。意外傷害的定義也隨之放寬,非由疾病引起的外來突發事故就算。

傷害險的保單示範條款,產、壽險公司一致,早期定義為,外來突發事故,單獨且直接造成被保險人死殘,但因外來突發事故的定義不清楚,容易引發理賠糾紛,加上法院判決愈來愈顧及民眾權益,後來演變成「非由疾病引起」,就算意外。

產險公會主管說,由於是非由疾病引起,假設被保險人是家庭暴力受害者,只要投保的傷害險有提供意外醫療保障,被毆打,到醫院治療,也在保障範圍。假設被保險人被謀殺,只要不是受益人殺的,受益人可請領死亡給付。

傷害險除了非由疾病引起,也強調外來突發事故所導致。

假設有人酒醉嘔吐,穢物卡住喉嚨結果窒息死亡,雖然不是疾病引起,但嘔吐是身體內在自然反應,算不算意外,就很有爭議了,不同法官可能持不同見解。

 

全台瘋蓋天空步道 真能救得了觀光?
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