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2018/11/26 第882期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

保險要聞 特色癌症險 給付超貼心
愈早規劃癌症保險…費用愈便宜
投保教戰 選終身醫療險 緊盯四大要件
單身貴族投保 掌握二重點

今日財經頭條

特色癌症險 給付超貼心
記者楊筱筠∕台北報導/經濟日報
癌症持續蟬聯十大死因之首,國人關注癌症險投保,但今年下半年保險業者推出癌症相關保單張數較少,以元大及康健人壽為例,保單設計為符合保戶需求,在不幸發現罹患癌症時,會有一筆保險金降低衝擊,繳費期滿領回所繳保費,減輕保戶負擔。

元大人壽指出,2017年癌症死亡率中,前十名依序為肺癌、肝癌、直腸癌、女性乳癌、口腔癌、前列腺癌、胃癌、胰臟癌、食道癌、子宮癌。投保癌症險保單時,可參考上述資料,加強這些癌症別的保障成分。

「元大人壽元氣久久防癌終身保本保險」對於一般癌症的給付,在第1至5年期的保單年度內享有保險金額100%保障,第6至10年期保單年度內提升至110%,第11年期以後提升至120%;且針對特定癌症,額外給付保險金額20%,給付後契約終止,保戶無需再繳保費。

元大人壽表示,這張保單的特定癌症包括肺癌、肝癌、女性乳癌、前列腺癌、子宮癌等,在去年死亡率前十名的癌症別中涵蓋五項,主打保單具備保本功能,若繳費期滿後第十個保單周年日仍生存、契約仍有效時,將依所繳保費總額給付壽險滿期保險金,給付後,除了不再給付身故保險金或喪葬費用保險金,仍可持續享有其他癌症保障。

以30歲男性投保「元大人壽元氣久久防癌終身保本保險」100萬,繳費年期20年,符合高保費2%折扣,選擇自動轉帳再享1%折扣,年繳保費44,100元。該保戶健康活到60歲,可領回壽險滿期金910,000元;若76歲確診罹患肺癌,可獲給付一般癌症保險金120萬元,加上特定癌症保險金20萬元。

康健人壽的「全面防癌」專案癌症保障範圍,包含原位癌及侵襲性癌症。如果經過醫師確診為罹患第零期的初期癌症,就按保單條款給付保額10%做為初次罹患原位癌保險金,鼓勵早期治療提高治癒率。

被保險人確診為初次罹患「侵襲性癌症」後,以確診當時保險金額提供100%的「初次罹患侵襲性癌症保險金」,給付後可以立即豁免應繳各期保險費,保單持續有效,減輕罹癌保戶的負擔。

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愈早規劃癌症保險…費用愈便宜
記者楊筱筠∕台北報導/經濟日報
罹患癌症,龐大醫療支出,對很多人來說,負擔沉重,壽險業者呼籲,民眾愈早開始規劃癌症保險,可享有較便宜保費,且能規避未來風險,提早在年輕時就打造好醫療保障防護網。

康健人壽總經理暨執行長邵駿崴(Tim Shields)表示,過去被視為絕症的癌症,在各種新式療法與藥物的出現後,逐漸轉變為可治療、控制的疾病,但醫藥與治療的支出卻也因此大幅增加,動輒數十甚至數百萬的醫療費用可能為自己和家人的生活帶來嚴重衝擊。

壽險業者建議可選擇單筆加上多重給付的癌症險,假設罹患癌症,單筆給付的保險金可以讓被保險人在罹癌初期就有足夠資金投入治療。

另外,也可以投保失能險,分散不幸患病的風險,失能險是因為疾病或是意外,經過醫生認定無法從事任何有收益性的工作,但建議注意兩重點,包括生活扶助金以及生活扶助金給付月數。

 

投保教戰

選終身醫療險 緊盯四大要件
記者林子桓∕台北報導/經濟日報
隨著全民健保推行住院診斷關聯群支付制度(DRGs),民眾自費項目也漸漸增加,不少民眾透過投保定期實支實付險,轉嫁新增的醫療費用風險。

但定期實支實付險最多續保到75至80歲,75歲後住院手術的頻率較其他年齡族群高,因此,高齡族群的實支實付醫療險就會出現空窗期。

全球人壽表示,可選擇有提供終身實支實付醫療險保障的終身醫療險,挑選時需要注意以下幾項要點。

首先,繳費期限多長?保費是否固定?因為若保費費率不固定,將會隨著年紀增長而增加費率,屆時到高齡時的保費費率恐難負擔。

其次,75歲後是否有自動「加倍」給付住院日額保險金。

第三,75歲起是否享有終身實支實付醫療保障,且同一次住院雜費最高給付為日額的多少倍數。

此外,若保戶連續兩年起未申請理賠,是否有額外增值項目,例如:非實支實付給付項目最高可增值多少倍?帳戶型醫療險最高給付多少倍數?以及身故後是否可領回差額,作為身故保險金?

也就是說,如果被保險人生前在終身醫療帳戶申請理賠的總給付金額,低於總繳保費某個特定倍數,那麼受益人可領回「特定倍數的總繳保費-累計總給付金額」的差額。

全球人壽表示,完善的終身醫療險不只是在於住院日額給付,也必須包含終身的實支實付醫療險,且加倍保障高齡族群醫療給付,才能真正達到「有所醫靠,老有所終」的保險精神。

 

單身貴族投保 掌握二重點
記者林子桓整理/經濟日報
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「從小媽媽就灌輸我們 ,不可以等有錢才開始理財,無論資產多少都要做好分配,以固定儲蓄最重要」,台灣人壽五暘通訊處業務處經理楊榆阡說,尤其現今社會型態改變,女性意識抬頭,結婚不再是必選題,不婚族愈來愈多,人口老化問題也愈嚴重。當平均壽命延長,退休後的生活也會跟著變長,都將威脅醫療資源及個人退休金,惟有加強失能責任及增加個人保障,才能在風險來臨時獲得最適切的生活保障。

退休規劃是每個人都需要面對的課題,建議從踏入社會就開始規劃,無論本身是積極還是保守型,為要守護好自己的退休金,可選擇穩健的儲蓄型保單,減低風險。

可從幾個簡單的問題,反推要準備多少退休金才足夠,希望自己幾歲退休、在職場上還有幾年、預估退休後的生活開銷總金額、再反推每個月需要存多少金額才夠,能將自己退休金試算得愈精準,退休生活就會愈有保障。

<!–@IMAGE_5579031_RIGHT_400@–>除積極準備退休金外,更要為失能風險做好準備,以免辛苦儲存的退休金被醫療費用吃掉。像「台灣人壽好心200失能照護終身健康保險」一直是公司熱賣商品,保障所有造成失能需要被照顧的風險,不論是意外或疾病所導致的失能均能獲得理賠。以30歲女性投保保額新台幣300萬為例,每個月保費落在2,000元左右,繳費20年期,其保障到終身,當意外不幸發生時(1級),先給付一筆失能金330萬,每個月再給付60,000元的生活療養費用,單身最怕沒人照顧,若有足夠的固定收入,生活將會獲得更大的保障。另也提醒,選擇失能照護險時要特別注意給付期間是否有「保證給付」。

除上述保障外,還可利用每年年終獎金,再做一份投資型保障,建議可選擇變額年金保險。想要成就美好的單身人生,除正確理財觀念,還需要完善的健康計劃,規劃可以很保守,但是不可以沒有作為。無論未來我們會不會遇見對的那個人,相信都能輕鬆打造屬於自己豐足快樂的人生。(台灣人壽五暘通訊處業務處經理張榆阡提供)

 

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