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2019/02/18 第893期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

保險要聞 年後轉職 保險規劃跟著動
申請職等轉換 避免因小失大
投保教戰 傷害醫療險 摔跤可理賠
專家教你保∕利率變動增額壽險 聚財

今日財經頭條

年後轉職 保險規劃跟著動
記者葉憶如∕台北報導/經濟日報
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人力銀行在2019年初公布「年後轉職與國外工作調查」指出,有九成一的上班族想在農曆年後轉職,創下十年新高。全球人壽建議上班族,不管年後轉職是否順利或是升職、調薪,都須隨人生階段變化,持續檢視自身保障是否符合風險需求。

如果順利轉職,要留意原本投保的意外險保額及確認職業等級是否也跟著異動;若升職、調薪,也可適度地加碼補強壽險或醫療險或為自己規劃退休準備。

新春開工若轉職確認,一切都要重新開始,上班族開啟新的職涯旅程,投保攻略也得因應新工作性質,跟著更新,才符合最新的風險需求。全球人壽表示,轉職後,人生有轉換,保險保障更該進行貼身的調整,就像衣物也要隨人的胖瘦有所調整一樣。

<!–@IMAGE_5933468_RIGHT_0@–>若從內勤轉換到外勤,工作性質及風險差異較大,全球人壽建議,上班族應留意自己的意外險保障是否足夠,因意外險保費不是以投保年齡計算,而以工作職業等級計算費率為基準,通常內勤工作屬於保費最便宜的第1級職業等級,而外勤工作則是保費略高的第2級職業等級。

從內勤換到外勤的職業等級調升,意味著意外險保費將被調高。

除職務性質異動外,對於因調升職務或薪水調升的上班族,千萬別以為工作性質或環境沒有改變,保障就不需要調整。全球人壽提醒,不管是升職或調薪,都代表薪資條件變好,可分配收入增加,上班族更該趁機檢視既有保障是否足夠,補強過去受限於預算無法規劃的保障缺口,例如檢視是否已規劃足額的壽險或住院醫療、失能扶助險等保障,若有不足可再加強。

檢視完人身保障後,若還有多餘收入,全球人壽建議,上班族可透過低風險且穩健累積資產的工具,把增加的收入留下來,千萬別因收入成長而增加支出,要懂得幫自己的未來做打算,比如透過利率變動型保單定期定額繳費的方式,替未來的自己累積退休金。

 

申請職等轉換 避免因小失大
記者葉憶如∕台北報導/經濟日報
保險專家提醒,一旦轉職,開啟新的職涯旅程,上班族記得保單先申請職業等級轉換,不要因怕保費變高而不申請,否則將來理賠金恐打折扣,民眾切勿因小失大。

不過,有些民眾可能會因不願保費被調高,而不想申請職業等級轉換;全球人壽表示,若保戶轉換工作,未跟保險公司申請轉換職業等級,未來若發生意外事故,將因其所繳保費不符合相對應職業等級的保費,拿到的理賠金可能會依據保費差距而打折扣。

舉例來說,保戶原本投保意外險時的職業等級為第1級職業等級的內勤工作,年後轉換為第2級職業等級的外勤工作,但是未跟保險公司申請,仍然以第1級職業等級的身分繳保費,如果將來發生意外事故時,拿到的保險金將會依保障期間繳付的保險費,按照轉職時間點以及前後的費率差異,進行等比例調整應給付的保險金。

因此,全球人壽建議,民眾勿因小失大,如果順利轉職,應該主動跟保險公司確認是否需進行職業等級變更的申請,尤其外勤在外奔波時間長,意外險保障不可少,不該因轉職而讓保障縮水。

 

投保教戰

傷害醫療險 摔跤可理賠
記者林子桓∕台北報導/經濟日報
近年來全民吹起運動風,據體育署公布2018年運動現況調查成果,反映運動企業認證計畫顯著提升職場主管運動人口比率,由2017年的82.3%成長到2018年的85.8%,預期運動風氣有機會全面推廣。不過,運動難免帶來意外傷害,可能造成身體損傷,這時候意外傷害保險可以理賠嗎?

全球人壽創悅營業處區經理倪韶謚表示,運動意外傷害只要符合傷害醫療險對「意外」的理賠定義,突發、外來、非疾病,就可啟動傷害醫療險理賠,比如運動過程中跌倒,造成肢體扭傷,甚至嚴重至骨折,傷害醫療險都會理賠。

但要注意,若被保險人從事的是競賽型運動項目,如角力、摔跤、柔道、空手道、跆拳道、馬術、拳擊等項目,就有可能在除外條款中,不予理賠。此外,若符合意外的理賠定義,且在事發後180天內申請理賠,通常都能獲得保險公司給付;但若意外傷害發生後,保戶因持續治療,導致超過180天後才申請理賠,保險公司則會要求保戶需提出證明,若可證明意外傷害與治療費用間的因果關係,仍可獲得理賠。

金管會也提醒民眾,在購買傷害保險時應確實注意,所投保之傷害醫療保險商品,是否有要求應以收據正本申領,並了解保險商品保障內容,避免爭議。

 

專家教你保∕利率變動增額壽險 聚財
記者林子桓整理/經濟日報
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美中貿易戰持續,2018年全球股債有著上沖下洗的震盪,在股海中幾乎已無專家可以保證獲利了。隨著全球央行貨幣政策不同,預期全球央行在貨幣緊縮時會更加謹慎,2019、2020年市場預期美聯準會隨著美國景氣進入循環末期,及美中貿易戰的影響,升息態度將更形保守,2019年全球資本市場波動將更甚於2018年,建議資產配置以防禦型的美元債券資產為宜。

美國股市從去年10月以來只要打個噴嚏,全球股市跟著一起流感,市場的變動加大,在新年開春之際,最重要的是領到年終獎金後該如何規劃才能讓獎金更大包?在這種趨勢下,建議轉向防禦性資產的配置,而目前市場上最夯的商品之一就是美元外幣保單。

年終獎金該如何運用在保單規劃上?建議扣除年節所需的必要開銷後,預留剩餘獎金的50%,投入防禦性商品如美元外幣保單,為各項可能發生的資金做準備,如短期的緊急預備金或旅遊費用,中期的居家修繕、汽車更換等,甚至是長期退休金準備、子女教育金等費用,所以在年終獎金分配,更要好好選擇自己喜歡的類型,才能存滿存好達到短、中、長期各方面的需求。

<!–@IMAGE_5933473_RIGHT_350@–>美元外幣保單中,目前詢問度最高、買氣最旺,就屬利率變動型增額壽險,宣告利率來到4%,為領先群雄,各家保險公司這類的保單有預定利率,幾乎都可提供最低保證收益,且同時擁有依據保險公司的收益額外給予浮動的宣告利率,讓保戶有獲得更好收益的機會。

此外,深受退休族及準退休族群喜愛,特別受到45歲以上,70歲以下的客戶族群所青睞,就屬利率變動型還本壽險保單,跟增額壽險有一點不同,增額壽險依商品內容及給付方式有複利效果,而還本型則是每年把生存金直接轉入要保人帳戶,可提高現金流與被動收入,就像有間收租套房的概念;這兩種保單各有優點,都是手邊有多餘資金不錯選擇。

(台灣人壽宇璨通訊處業務處經理江吉麟提供)

 

郭董治軍2019 鴻海艦隊總體檢
蘋果光黯淡!蘋果近20年來首次下修財測,在蘋果股價波段大跌的影響下,台灣的蘋概股也紛紛創下波段新低,而其中受傷最重的就屬鴻海集團。

Mr.Children給沒用大人的人生歌單
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