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2019/02/25 第894期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

保險要聞 長照險規劃 女性比例高
健康保單護體 分散醫療風險
投保教戰 家庭保險規劃 留意四要點
失能保障 青壯族別輕忽

今日財經頭條

長照險規劃 女性比例高
記者林子桓∕台北報導/經濟日報
因應我國高齡化趨勢,金管會提醒消費者宜盡早規劃,以因應高齡化社會之老年長期照護需求,民眾可考量自身需求,適時購買長期照顧保險商品,為長期照顧風險預做準備。據金管會統計,截至2018年6月底,壽險業長期照顧險有效契約已逾64萬件,其中不管是被保險人或要保人性別比均是女大於男,可見女性相對重視長期照顧之需求。

除了長期照顧險外,還有失能扶助險等類長照險功能的保險商品,可因應高齡化投保需求。全球人壽建議,可以失能扶助險彌補醫療險的缺口,以全球人壽的失能扶助險為例,可投保年齡拉高至70歲,且因失能扶助險定義較明確、保障範圍廣,對於高齡族群及擔心父母老後照顧問題的三明治族群來說,都可以作為長照保障的首要選擇。

全球人壽創悅營業處區經理倪韶謚表示,高齡投保除了要注意被保險人的年齡須在保險公司規定上限的範圍內之外,更須注意投保前要誠實健康告知。許多民眾會以為有罹患過重大疾病就沒辦法投保失能扶助險,舉例來說,被保險人曾經罹患癌症,現已康復並停止治療,保險公司會針對被保險人罹患癌症的等級、事後治療及復原狀況,重啟評估至少五到十年,因此仍有機會可獲得保障。

 

健康保單護體 分散醫療風險
記者楊筱筠∕台北報導/經濟日報
一家之主是家中經濟與精神的支柱,需要保單分散醫療風險,市場出現多張保單可以挑選,包括鎖定常見的心臟血管疾病、疾病或意外事故造成的失能,以及終身醫療健康保單。

全球人壽近期推出「全鑫醫靠專案」,以「全球人壽加倍醫靠終身醫療健康保險」及「全球人壽加倍手護終身手術健康保險」二大主約為主,再依民眾自身需求搭配各險種的一年期附約。

<!–@IMAGE_5964878_RIGHT_0@–>特色是限期繳費、保費平準、保障終身,以及75歲後自動「加倍」給付住院日額保險金,75歲起享終身實支實付醫療保障,主打可以保障自己一生的醫療險,避免未來生活因為自己生病病倒而沒有依靠。

康健人壽推出一路照護終身健康保險,不論是疾病或意外傷害事故造成的失能都有給付,提供單筆給付加每月補助的雙重保障拉大防護網,失能扶助保險金最高可提供達240個月,幫助民眾減輕醫療開銷的壓力也為生活提供長期經濟援助。

康健人壽指出,一路照護終身健康保險以提供客戶短期治療與長期抗戰所需為出發點,無論是因疾病或意外傷害事故所致1-11級失能,依嚴重程度按比例提供單筆給付的失能保險金,因意外傷害事故造成更享有加倍保障。若不幸嚴重程度達1-6級失能,除了豁免繳費期間內應繳保費,每月還有2%保險金額的失能扶助保險金,保證給付120個月、最長達240個月。

新安東京海上產險近期也推出三高心安保健康保險,因台灣民眾常見三高,建議三高民眾應趁年後做好醫療需求規劃並檢視是否充足,推薦投保專為三高族群量身設計的「三高心安保健康保險」。

新安東京海上產險指出,這張保單從35~60歲皆可投保,保障最長到65歲,保障內容除針對三高患者常見的五項特定傷病,提供一次全額給付的特定傷病保險金,且不論因疾病或意外導致的住院醫療、住院手術的醫療需求,只要符合保單條款約定,均提供醫療保險金。

 

投保教戰

家庭保險規劃 留意四要點
記者林子桓整理/經濟日報
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台灣人口結構已進入高齡少子化社會,根據內政部2018年資料統計台灣嬰兒出生人數竟跌破19萬人,約18萬1,000多人。在生活壓力大,且孩子養育費也日益增加的前提下,造成年輕人普遍生子意願降低,每個孩子都是父母的心肝寶貝,定是全力栽培,建議父母不妨善用保單且提前規劃,以便同時兼顧家庭風險並備妥孩子教育金。

多數父母在子女出生後總是以孩子為主體做規劃,容易忽略自己才是家裡的經濟支柱,首先,應以經濟支柱為主體,先保障好父母本身,才不會在風險來臨時,家庭經濟瞬間垮掉,甚至可能需由孩子支撐家庭,影響孩子的成長及求學。

<!–@IMAGE_5964877_RIGHT_0@–>其次,若投資型保單連結的是子女教育金部分,應以低風險金融商品為主; 近年全球經濟成長快速放緩,美中貿易等許多不確定因素,2018下半年開始金融市場劇烈波動,2019及未來幾年恐只會更加難以操作,家庭必要支出如孩子教育金等費用,建議這部分資金規劃應以低風險的金融商品為主。

第三,善用孩子壓歲錢及年終獎金,根據人力銀行調查,近四成大學生背負學貸,一出社會就面臨還債壓力,且學貸平均金額有逐漸攀升跡象。

建議父母與其心疼孩子一出社會即背債,不妨趁早善用孩子壓歲錢、年終獎金等額外收入,以家庭主要經濟支柱者為被保險人規劃中長期保單,強化保障,也為孩子預存教育金。

以30歲爸爸為例,將孩子每年壓歲錢、年終獎金,投保台灣人壽利變型終身壽險,以每月約3,000元預算(年繳約3.6萬元)做規劃,即可擁有約150萬的壽險保障,防止家庭經濟支柱發生風險時,短時間內無法支應,進而影響孩子的就學及生活。

最後,當孩子上大學時,若無經濟上的壓力,可以讓保單隨之複利,轉為父母本身的退休金或緊急預備金使用,是一種進可攻退可守的規劃。

(台灣人壽中興通訊處襄理何冠穎提供)

 

失能保障 青壯族別輕忽
記者楊筱筠∕台北報導/經濟日報
近期新推出針對家庭支柱的保單,特色包括對症下藥,且評估民眾需求,以及加強失能保障,預期民眾接受度會相當高。

康健人壽指出,根據康健人壽2018年360°康健指數調查發現,除了癌症、失智症或阿茲海默症,失去行動能力這一個項目首度入榜,高居台灣民眾健康憂慮第三名,若不幸年輕時失能,後續照護時間長達數十年,加上又是家庭經濟支柱的話,失能對自己和家人損害程度甚巨,影響甚至比高齡失能還要嚴重,因此青壯族群不可忽視失能保障規劃。

因此康健人壽一路照護終身健康保險主打無論是疾病或意外傷害事故造成的失能都有給付,也符合保險業建議民眾要想要分散未來失能照護費用,要挑選有保證給付、給付期間較長商品。

新安東京海上產險則指出,根據衛生福利部最新全民健康保險醫療統計,國人前十大醫療費用中,前三名為腎臟病、糖尿病及高血壓,占所有疾病費用約21.2%,若再加上與「三高」關係緊密的心臟血管疾病,醫療費用占比恐再飆升。

而三高症狀主要好發於男性且具有年輕化的趨勢,做為一家之主更應事先規劃好保障。新安東京海上產險推出「三高心安保健康保險」,保障內容針對三高患者常見的五項特定傷病等。

假設40歲男性投保「三高心安保健康保險」,以承保範圍包含特定傷病保險金50萬元、住院醫療保險金每日1,000元(最高60日)、出院療養金每日500元(最高60日)、住院手術醫療保險金1萬元為例,首年年繳保費8,047元;若住院60日,可領取住院醫療保險金6萬元,若同時接受住院手術,還可領到住院手術醫療保險金1萬元,出院後可領取出院療養保險金3萬元。若於契約有效期間內,經初次診斷確定罹患特定傷病時,可領特定傷病保險金50萬元。

 

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