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2019/03/18 第897期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

保險要聞 利變年金險 幫你滾出小金豬
網路投保 1,000元就買得到
投保教戰 專家教你保 ∕保險大哉問 AI來解惑
保單停效期間 出事不予理賠

今日財經頭條

利變年金險 幫你滾出小金豬
記者楊筱筠∕台北報導/經濟日報
年終獎金落袋卻沒好好規劃運用?根據銀行調查,六成上班族領到獎金後沒有好好規劃,其實不是不規劃,而是搞不定內心的天使與惡魔,苦惱如何分配使用,在迎來豬年開春的第一筆大財,任由理性與感性拉扯,白白錯失了滾出更多小金豬的機會。

中國人壽建議上班族,每逢年後正是好好結算與規劃年終獎金的好時機,切忌沒有目標不作為,理性與感性都很重要,都要照顧到,可先扣除必要支出,獎金的十分之一可做為犒賞自己之用,剩下的就用來強化資產配置、分散財務風險,找對工具讓年終獎金自動向「錢」走。

<!–@IMAGE_6056536_RIGHT_0@–>中國人壽表示,年終獎金領到後,除了必要的紅包、貸款、卡費,繳交保險費或繳稅,另外,也可選擇投資年金險,適度為自己規劃未來資產。

台灣人壽細部解釋,假設是剛出社會,收入較少或不穩定的小資女,年紀輕時間就是本錢,選擇保費門檻低且24小時全年無休的網路投保利變年金險是不錯的選擇,以「台灣人壽e富保利率變動型年金保險」為例,新台幣1萬元即可投保,利用時間複利滾存,養成定時定額投入,累積財富,實現存滿出國留學基金或是人生第一筆創業金。

假設35歲以上,則可選擇兼具保障與財務規劃的美元利率變動型壽險,美元屬穩定貨幣,保費也相對便宜,還可透過長年期分期繳費,分散匯率風險。

中國人壽也推出網路投保方便的年金險,例如投保以信用卡繳費的「中國人壽e卡得利利率變動型年金保險(甲型)」,或以線上轉帳繳費的「中國人壽e鑫e億利率變動型年金保險」,民眾於投保時可依自身需求選擇一次給付或分期給付年金,可分散人生各階段所遇到的財務風險,滿足多元資產配置規劃。

中國人壽指出,該保險首期保險費最低為新台幣1萬元、最高100萬元,另可辦理信用卡自動扣款定期彈性繳保險費,每月最低只要1,000元,上班族若後續有多餘資金或領到其他獎金,還能不定期彈性繳保險費,透過宣告利率,有機會累積年金保單價值準備金,並接受30家以上銀行發行之信用卡繳費。

 

網路投保 1,000元就買得到
記者楊筱筠∕台北報導/經濟日報
保險業者積極推動年金險,國內投資人也相當捧場,且利用網路投保的趨勢愈來愈高。根據金管會統計,光是今年1月,壽險的利變年金險保費金額就達到1.91億元,是最受歡迎的壽險業網路投保險種。

今年多家業者都投入網路銷售年金險風潮,例如玉山銀行與保險公司合作,推出小額網路投保年金保險,在「玉山安心保」網路投保,只要新台幣1,000元就可以購買年金保險,每月定額扣款累積圓夢基金,小資族也能輕鬆規劃未來。

金管會表示,民眾對網路投保接受度愈來愈高,今年1月,壽險網路投保金額逾2億元、產險1.11億元,總金額逾3億元,較去年同年期成長逾一倍,件數成長逾四成,其中以壽險的利變年金險最受歡迎,保費金額達到1.91億元。

一共有17家壽險、15家產險核准開辦網路投保。今年1月網路投保成績中,產險總件數為7.9萬件,壽險總件數為3.7萬件,較去年同年期成長逾四成。

而前三大壽險網路投保險種為利變年金險、旅平險及附加醫療險以及生死合險,保費收入分別為1.91億元、910萬元以及88萬元;前三大產險網路投保險種為汽車險、機車險以及旅平險,保費收入分別為5,872萬元、2,625萬元、2,449萬元。

壽險業者指出,網路投保方便、快速又安全,已成為千禧世代投保的重要管道,不僅如此還有期間限定的好康,預期今年網路投保熱度會更高。

 

投保教戰

專家教你保 ∕保險大哉問 AI來解惑
記者陳怡慈整理/經濟日報
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安聯(Allianz)是德國最大的保險集團,近年把「全面發展數位化」列為重要營運目標,台灣的安聯人壽配合德國母集團,持續致力於數位化轉型。

安聯人壽的數位化可分為兩大塊:一、未來營運轉型(Future Operating Model);二、流程再造與自動化(Re-engineering and Automation of Business Processes)。

前者希望以簡單、便利以及更為直覺化的方式,提供新型態的服務模式,以滿足顧客多樣化及個人化的需求。

舉例來說,當民眾嘗試在安聯人壽的官網,瀏覽相關商品資訊,一個簡單的方法是,點選網頁上的智能客服「Allie艾莉」的圖示(icon),就可以像打開LINE即時通訊般,和Allie艾莉聊天。

聊天的方式,可以輸入文字,也可以先在手機上講話,再把語音變成文字。例如問Allie艾莉,為什麼要買投資型保單?她幾乎可以即時地,答覆您的詢問。

<!–@IMAGE_6056537_RIGHT_350@–>Allie艾莉是一大堆電腦程式組成的智能客服,AI人工智慧的應用,並非有真人在螢幕的另一端打字。

此外,如果您的問題,Allie艾莉答不出來,她也會在文字對話框內,告知安聯人壽的客服電話,請您與真人聯絡。

安聯人壽把過去累積的客戶服務大數據,定義出400多個場景,也就是400多個大類的問題。比如說,為什麼要買保險?壽險分成哪幾種?這些都跟商品有關,算是一個問題。

自從智能客服「Allie艾莉」推出以來,80%以上過去人工客服才能處理的電話諮詢,現在Allie艾莉都能即時回應。

安聯數位轉型的策略是,以客戶體驗為核心出發點,全力開發數位工具,讓客戶端與業務銷售端,都能有更好的數位體驗。

以「安聯i探索」為例,業務員只要帶著平板電腦到客戶面前,從最開始的保險需求分析、投保規則檢核、保險建議書調整到填寫要保書,都能在平板上一條龍完成,全程透明、高彈性,透過圖像化操作簡單易懂。

(本文由安聯人壽副總經理陳俊宏提供)

 

保單停效期間 出事不予理賠
記者林子桓∕台北報導/經濟日報
民眾有時候可能一時大意而忘記繳交保險費,且超過寬限期間,使保單停效甚至失效。全球人壽提醒民眾,保單停效就代表該保險契約停止效力,保險公司不用再負擔保戶的風險,因此停效期間內若發生保險事故,保險公司則不負任何賠償責任。

若不小心保單真的停效時,全球人壽建議民眾可使用「復效」的方式使保單恢復效力,且比重新投保更有利,因為能按照原投保年齡的標準繼續繳費。根據保險法第116條規定,停止效力之日起六個月內清償保險費、保險契約約定之利息及其他費用後,翌日上午零時起,即開始恢復其效力。

若於停止效力之日起六個月後申請恢復效力,保險公司得於要保人申請恢復效力之日起五日內要求要保人提供被保險人之可保證明,除被保險人之危險程度有重大變更已經達拒絕承保外,保險公司不得拒絕其恢復效力。

保險公司未於前項規定期限內要求要保人提供可保證明或於收到前項可保證明後15日內不為拒絕者,視為同意恢復效力。

值得注意的是,保險契約所定申請恢復效力之期限,自停止效力之日起不得低於二年,並不得遲於保險期間之屆滿日。保險公司於前項所規定之期限屆滿後,有終止契約之權。

保險契約終止時,保險費已付足二年以上,如有保單價值準備金,保險公司會返還其保單價值準備金。保險契約約定由保險人墊繳保險費者,於墊繳之本息超過保單價值準備金時,其停止效力及恢復效力之申請準用上述之規定。

 

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