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2017/05/23 第794期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

銀行存放款 小資理財 基金、保險優選
持卡竅門 出國刷對卡 有賺頭
五招檢視信用卡 找出「真優惠」
外幣投資 為什麼日圓兩個月有兩樣情?Q&A

銀行存放款

小資理財 基金、保險優選
記者吳苡辰/台北報導/經濟日報

民眾常以為要累積一定的資金,才能理財,金融業者表示,沒有儲蓄習慣或小資族,只要每天存下一杯珍奶的錢,一個月就有1,000元,即可用來進行定期定額投資,30年後,有機會滾出83萬元。

第一金投信海外投資部協理唐祖蔭表示,投資理財不一定要大錢,而是重視「漸進累積」,即便每個月只存1,000元,可假設長期下的每年目標報酬率為5%,以複利概念計算,30年後,有機會滾動的金額達83萬2,258元,相較於投入的本金36萬元,有明顯的增幅。

唐祖蔭認為,每月1,000元只是一個起端,通常隨著工作職級的升等,薪資收入也會增加,每月可用來儲蓄或投資的資金變多了,就可提高每月定期定額投資的金額,創造帳戶資產更大的膨脹機會,小資族也可以藉此方法築退休夢。

就目前的投資工具中,唐祖蔭說,股票、期權、權證、外匯的直接操作風險較高,投資型保單與連動債,同樣需要比較多的專業知識自行挑選標的。相形之下,投資基金可以透過專業經理人操盤,適合小資族作為入門的理財方式,投資人只需要在開戶時填寫表格,了解風險承受度,就會有對應的股票、債券或是平衡型基金標的供選擇。

另外,保險也是可好好利用的商品之一。全球人壽提供小資族資產規劃兩招「防守術」,第一招「防術」就是「防破財」,因為許多小資族出社會後,還沒有基本保障,就只想儲蓄。

其實應該改變思維:當沒有一定的資產與收入時,是無法承受重大意外發生的,萬一生病或有意外事故,導致收入中斷,恐無法持續累積資產,辛苦儲蓄的錢,都得做為醫療支出。全球人壽建議,年輕人首要之務是補足基本保障,包括醫療險、意外險或定期壽險,才能真正「防破財」。

第二招才是進一步「守住財」,累積資產為未來做準備。全球人壽建議,可運用時間複利效果及利率變動型壽險的特性,鎖利增值,幫自己把每年可存的錢,在一段時間內累積成一筆金額。

舉例來說,每月存1,000元至3,000元,累積至1萬元時就可透過年輕人熟悉的網購模式,上網動動手指頭,自主投保利率變動型年金保險,養成一有錢先儲蓄後消費的好習慣。

 

持卡竅門

出國刷對卡 有賺頭
記者郭幸宜/台北報導/經濟日報

新台幣匯率呈偏升格局,出國消費刷卡會比直接付現來得划算。金融專家建議,挑選出國消費的信用卡,要把握一個原則:找海外消費現金回饋率至少2%起跳,因為扣掉手續費後,還有機會小賺一筆。

每到旅遊旺季,銀行信用卡優惠也跟著傾巢而出,彙整目前市場上的信用卡,包括滙豐、元大、國泰世華、台新等銀行,都有海外消費回饋率2%以上的信用卡,扣掉海外消費1.5%的手續費後,還能小賺些。

進一步比較各家銀行信用卡,這些海外現金回饋率在2%以上的卡片,幾乎都是商旅卡、頂級卡等為金字塔頂端族群打造的信用卡。例如台新銀的昇恆昌無限卡,但也有部分銀行如元大、滙豐等為了衝刺市占率,這兩年也加入高趴數現金回饋的行列。

元大銀是這波現金回饋戰的始祖,招牌商品元大鑽金卡,除了國內消費現金回饋3%,持卡在海外消費,以外幣結帳現金回饋也有2.2%,相中國人熱愛的日韓旅遊,6月底前持卡到日韓消費,現金回饋更拉高到5%。

滙豐銀行的現金回饋御璽卡,國內消費有1.22%,海外消費也有2.22%,也是回饋相對較高的信用卡。

至於台新的昇恆昌無限卡,提供卡友在旅遊、航空及海外消費給予2.2%的現金回饋;國泰世華的現金回饋御璽卡海外消費,也有2%現金回饋。

銀行主管指出,不論是國內外消費,建議可挑張回饋率至少2%以上的高現金回饋的信用卡,不僅可以抵銷1.5%的手續費,還可累積回饋金。

要注意的是,現金回饋信用卡限制也不少,有的銀行給的大方,沒有通路、回饋門檻上限;有的銀行願意當期折抵,各家規定不一,下手前建議需詳讀遊戲規則。

銀行主管說,這波新台幣升值態勢下,建議外幣消費時可多刷卡,會比付現划算,因為用強勢台幣支付弱勢外幣,有機會賺取匯差。

【記者郭幸宜/台北報導】新台幣匯率升值時,海外消費刷卡固然比付現來得划算,不過銀行主管提醒,結帳簽名前務必搞清楚,是以當地貨幣或持卡人的母國貨幣結帳,建議勿選以持卡人的母國貨幣結帳,因為可能賺不到回饋金,還要倒貼手續費與匯差。

 

五招檢視信用卡 找出「真優惠」
記者葉憶如/台北報導/經濟日報

日圓貶值帶動赴日觀光熱潮,出國旅遊要挑哪張卡?各銀行推出的海外消費刷卡優惠,祭出高現金回饋,搭配提供wifi分享器租用折扣、機場接送停車等優惠,並與旅行社和航空公司有消費折扣等優惠。但銀行專家表示,多加比較之外,還要留意五大要點。

一、是否免年費。銀行理專建議,首先要留意信用卡是否免年費,有些卡雖海外現金回饋高但年費更高,可能高達3,000~5,500元;有些是第一年免年費,第二年起得消費滿6萬~18萬元或一定刷卡次數以上,才免年費。

因此,若不是長年在外的商務型消費者,為了多賺1%~2%回饋,卻要花上數千元年費及新增十餘萬消費,不見得划算。

二、回饋上限。除了挑選高回饋率的卡片,抵扣海外交易手續費外 ,還要留意回饋上限。例如有些附註條件,最多只回饋3,000~5,000元不等,切記不要刷過頭,且要在活動期限內。

三、消費級距門檻與通路限制。有些回饋有基本門檻,例如期間內需刷滿2萬~3萬元以上,有些則限特定通路等,需留意各卡規定。

四、是否需要先登錄/新戶。使用卡前需留意相關優惠是否有身分限制,例如某些優惠回饋僅限新戶,或開戶多久期間才可以使用,某些新戶審核需二周或一個月以上的時間,因此要提早申辦以免來不及,某些回饋則有人數限制,需要先登錄成功才能使用。

五、保留單據。出發前一定要詳閱各銀行網站,或詢問確實符合資格,到國外才能安心刷卡,且多數銀行雖有回饋,但非當月折抵,有些是下個月才扣,有些要等幾個月活動結束後才回饋。建議回國後保留幾個月帳單供查驗,以免造成糾紛。

 

外幣投資

為什麼日圓兩個月有兩樣情?Q&A
記者劉忠勇╱即時報導/經濟日報
日圓對美元3月以來勁升又拉回。(彭博資訊)

今年初原是全球主要貨幣中最強的日圓,如今卻成了最弱的貨幣。3月10至4月11日之間,日圓對美元升值4.7%,而從4月11日到昨天,日圓卻又貶值3.6%。不禁要問,日圓走強又走弱,究竟是怎麼回事?

日圓上一波走強是為什麼?

美國總統川普推動撤銷歐記健保法失利,令市場質疑川普推動支持成長政策的能耐。

日圓走強後走弱又是為什麼?

美國企業財報表現不錯 ,聯準會(Fed)對今年再升息兩次的步調也未改變,市場估計6月升息的機率高達80%。

Brown Brothers Harriman貨幣策略主管 Marc Chandler指出,日圓走勢逆轉,反映美國高於日本的利差拉大。

同時,通膨預期徘徊川普當選以來的谷底。當利率上揚,通膨預期卻下降,等於實質收益率更高。

日圓還會不會跌?

利差並非左右日圓走勢的唯一因素,兩國貿易的消長也有關係,所反映的是交易貨幣的需求。

目前來看,日圓這波走眨尚未出現拉抬日本出口的效果。Chandler說,除非能出現這個現象,否則日圓恐怕會繼續走貶。

日圓兌美元今天亞洲盤變動不大報 113.79日圓,紐約尾盤貶0.4%至113.86。

 

共享經濟 傳統與創新的戰爭
十年前,有多少人能夠接受讓陌生人來你家共享房屋呢?十年後,共享經濟盛行的現在,正在改變眾人的思維,旅行渡假租宿陌生人的房子,或是歡迎陌生人來租用自己的房子,已不足為奇。

別具特色星巴克 鐵道迷必看!
本次要介紹一家與鐵道相關的星巴克,這間別具特色的「スターバックス松山市駅前店」,隱身於日本松山市著名伊予鐵道公司的一樓。該店外觀走黑色系、店內走美式風情調性,看似與一般星巴克無異。

 

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