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2017/05/29 第805期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

保險要聞 提前贖回儲蓄險 報酬保障兩頭空
準媽媽要幸福 婦嬰險保平安
投保教戰 職業婦女投保 四點不漏
專家教你保/三明治族打拚 準備三把傘

今日財經頭條

提前贖回儲蓄險 報酬保障兩頭空
記者吳靜君/台北報導/經濟日報
金管會表示,民眾投保類定存商品、儲蓄險等商品,與定存是不相同的,如果有提前解約、贖回的情況,要扣除保障費用與附加費用,仍然有損失的風險。

消費者喜歡買儲蓄型的保險商品當成理財工具,儘管儲蓄型商品今年受金管會調整降責任準備金利率、管控費差損雙重壓力,買氣較冷清,但仍是保險業主流商品。

一般來說,目前市面上儲蓄型保險冠上「儲蓄」二字,或又有「類定存保險」稱呼,泛指生存給付比較高的人壽保險,除身故保險金及完全殘廢保險金外,此類保險商品在契約約定期間到期後,會提供保戶定期或一筆之生存保險金。

銀行或者保險銷售通路往往會拿儲蓄險與定存相比,吸引保戶購買;金管會強調,保戶如提前解約者,仍需支付這段期間所分攤之保障費用及附加費用,僅能拿回部分所繳保險費,與銀行定存著重資金孳息的屬性有差別。

金管會提醒民眾購買「儲蓄險」前,須充分評估自身保障需求及繳費與保障期間資金收支情形,並詳細瞭解保險契約內容,以免屆時因契約不符需求或提前解約,除了保障中斷之外,領回的解約金可能會低於所繳保險費,保戶因此蒙受損失。

 

準媽媽要幸福 婦嬰險保平安
記者陳怡慈/台北報導/經濟日報
6月新娘渴望幸福、嫁個好人家而成為結婚熱季。專家表示,女性平均婚孕年齡延後,高齡產婦的健康問題伴隨而來,可把能同時照顧媽媽與嬰幼兒的婦嬰險納入保險規劃項目,以因應不同人生階段的風險。

內政部今年5月公布的內政統計通報顯示,2016年台灣初為人母者的平均年齡為30.7歲,其中30歲以上者占近六成,顯示女性晚生育已經成為趨勢,高齡懷孕所產生的妊娠併發症,及新生兒先天性疾病風險相對提高,這些正是婦嬰險的保障重點所在。

市場上強調專屬女性的保單有婦嬰險、婦女險及女性綜合保險,三商美邦人壽、台灣人壽、富邦人壽、新光人壽等都有相關商品,其中,婦嬰險既照顧到懷孕媽媽,又照顧到嬰幼兒,最受新婚女性青睞。

以台灣人壽寵愛女人終身保險為例,30歲女性投保,繳費20年,每10萬元保額,年繳保費3,950元,比富邦人壽的美麗佳人婦女終身保險、三商美邦人壽的新珍愛女人終身保險便宜,適合預算相對有限但又重視基本保障的新婚女性持有。

除了商業保險外,民眾可多加利用政府免費提供的四癌篩檢,早期發現早期治療,尤其是針對女性朋友的乳癌篩檢及子宮頸抹片檢查,更是忙碌於職場與照顧家庭的各階段女性朋友,每年需定期進行篩檢的。

 

投保教戰

職業婦女投保 四點不漏
記者陳怡慈/台北報導/經濟日報
兩性平權社會來臨,經濟獨立、工作獨當一面的女性愈來愈多。新光人壽商品開發部協理林立曄表示,職業婦女規劃保險保障時,可從儲蓄、特定疾病、手術、職災等四個面向著手。

林立曄說,職業婦女經常要在公司、家庭之間兩頭燃燒,應該對自己好一點,除了出國買包犒賞自己,也要會理財,儲蓄險是讓自己財富增值的必備險種。

除了物質上要有好的保障,身體健康也不可或缺。市售女性綜合險,已有同時結合女性特有疾病、常見手術種類、職業災害與儲蓄功能的商品,女性朋友可貨比三家不吃虧。

如果預算有限,林立曄說,可買日額1,000元的終身醫療險,搭配豐富的附約,例如:傷害醫療附約、住院日額附約、實支實付附約,讓自己有基本完善的保障。

以25歲女性,投保日額1,000元的終身醫療險為例,繳費20年、終身保障至100歲,搭配傷害醫療、住院日額、實支實付等三個附約,年繳保費大約2萬元,等於每個月花不到2,000元,堪稱物美價廉的規劃方式。

 

專家教你保/三明治族打拚 準備三把傘
記者韓化宇整理/經濟日報
隨高齡化及少子化的趨勢來臨,尤其以40歲左右的青壯年族群,正面臨著不同以往的家庭組成變化,不僅要在事業上奮鬥打拚,可能還要花更多精力照顧年邁的父母親及年幼的孩子,這種處於蠟燭兩頭燒的族群,就是所謂的「三明治族」。

現在的三明治族群家庭責任比以往重許多,以往大家庭有三到四個兄弟姐妹,可輪流分擔照顧父母責任,但現在全落在一個人身上。即使結了婚,另一半經常要照顧自己爸媽,若夫妻同為獨生子女,就是一對夫妻要照顧四個長輩,更別說照顧小孩的壓力。

這種「上有父母,下有子女」要照顧的三明治族群除了責任變大外,肩負責任的時間也相對變長,更應強化自身的保障,才能在風險來臨時,減輕家庭經濟負擔。對於這類族群風險保障該如何規劃?我建議強化以下三大類型保障:

一、終身醫療險:因終身醫療險涵蓋了所有疾病、意外、癌症的住院及手術保障,且屬於平準保費,及保險期間內每年繳交的保費均相同,故年紀愈輕購買保費就愈便宜,只要限期繳完即可保障終身,在平均餘命不斷增加現況下,終身醫療險儼然成基本保障。

二、實支實付醫療險:除上述終身醫療險為基本保障外,隨醫療科技的進步,很多新藥、新式手術、醫療器材都不在健保的補助範圍,病患需自費才能使用,因此建議要再規劃實支實付型醫療險,補足自費醫療支出的保障。

三、重大傷病險或殘扶險:除上述的基本醫療保障打底之外,建議可再搭配重大傷病險或殘扶險。主要是因有些較嚴重的疾病或意外發生時,可能造成無法工作、收入中斷,重大傷病險可提供一次給付50萬至100萬,減緩當下需負擔的龐大醫療開銷。

假設若符合殘廢等級認定時,殘扶險可請領每個月2萬至4萬的生活扶助金,可請領超過15年,這樣可減少不幸因殘廢失能造成的收入減少的風險,減輕家庭經濟壓力。

(台灣人壽台北第四區域中心區經理口述)

 

昔日火熱今燙手 農舍降價拋售
「以前一個禮拜就成交,現在兩年還賣不掉!」政府嚴管農地農用,逼出農舍退燒潮,求售脫手者眾。有仲介業者嘆,昔日火熱物件,如今燙手山芋。

用眼過度 眼睛更年期提早報到
低頭族,你還在盯著手機嗎?成天盯著小小螢幕滑來滑去,當心身心還年輕,眼睛卻已邁入老年化。各種退化性眼疾層出不窮,舉凡老花眼、白內障、黃斑部病變等疾病,民眾萬不可疏忽。

 

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