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2017/09/05 第809期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

銀行存放款 小資理財 善用五大工具
年收不到50萬 他們如何成為台灣刷卡王?
外幣投資 美元跌深 黃金日圓看俏
金價漲翻天 買盤勝過日圓

銀行存放款

小資理財 善用五大工具
記者趙于萱/台北報導/經濟日報

年輕人不買股引發市場議論,不過根據證交所與櫃買中心的統計數據發現,年輕人並非不投資,而是在資金有限考量下,興起「小資理財潮」,包括權證、零股、ETF等工具,都受到年輕人青睞。

萬寶投顧總經理蔡明彰表示,「年輕人不買股」這句話只說對一半,年輕人因為低薪困境,相對不容易進出股市,但現在理財管道多元,投資不見得要買股票,權證、零股等低成本工具,就可能投年輕人所好。

根據證交所、櫃買中心大數據分析投資人交易結構,已發現權證的投資人年齡層比股票族來得年輕。證交所去年公布投資人交易行為分析報告指出,權證市場以31-40歲成交金額比重達到50%為主力,相對台股整體以41-50歲和51-60歲在成交占比各有27%、30%,明顯低了一個年齡層。

櫃買中心統計2006年至2015年交易人資料也顯示,權證市場約有53%的投資人分布在30-40歲,比上櫃股票近八成是40歲以上投資人,也有年輕化趨勢。

年輕人貢獻台股權證市場逾半的成交金額,從全球市場來看可見其潛力所在,根據世界交易所聯合會(WEF)統計,2015年台灣權證市場總成交值約新台幣6,449億元,在全球規模排行第五,去年成交值雖減至4,255億元,仍排全球第八;顯示年輕人「小資」集結成的大資不容小覷。

今年主管機關推廣台股定期定額業務,帶動零股、ETF等理財工具興起。成立小資零股理財平台超過兩年的元富證券,截至7月底,執行的零股案件超過1.2萬件,其中有36%來自20-35歲族群;吸引超過7,400位投資人開辦定期定額ETF專案的富邦證券,也有近四成申請人低於40歲,反映小資理財管道確實吸引年輕族群。

富邦證券表示,旗下定期定額專案來自老客戶和年輕客戶兩大族群,一些年輕人雖然沒有投資經驗,但認同穩健的定期定額法,因此選擇到券商開辦新戶。

 

年收不到50萬 他們如何成為台灣刷卡王?
記者孫中英/台北報導/聯合報
聯合信用卡中心大數據分析發現,年所得未滿50萬元小資族,刷卡總金額及總筆數,比其他所有年收入族群都高。

收入愈少刷得愈多 因為…

沒錯,就是小資族!

誰是台灣信用卡消費主力?聯合信用卡中心以橫跨2個年度(104年5月到106年4月)的大數據分析,發現台灣「年收入未達50萬元」小資族,在這24個月共刷卡8.8億筆、總金額高達1.71兆元,信用卡刷卡總筆數及總金額,比其他「年收入」較高的族群都猛,「小資族」以最少的收入,榮登全台灣最會刷卡族群寶座。

據了解,當聯卡中心內部自公開數據中算出,「年收入未達50萬」持卡人的刷卡總筆數及刷卡總金額,居然是「全國最高」時,跌破一堆長官眼鏡,還懷疑這數字,會不會算錯。

今日小資族 來日變大資…

但銀行一點都不訝異,因為「小資族」主要就是年輕人,喜歡嘗鮮、消費需求大,刷卡筆數自然多、刷卡總金額累積因而也最大;且今天是小資族,有朝一日可能就是「大資族」。市場也有多張新型態卡片,主攻年輕一族,希望自卡友年輕時,就成為銀行的忠實客戶。

以台新銀行的@GoGo卡為例,發行以來話題不斷,@GoGO卡30歲以下持卡人占41%,35歲以下高達66%,等於將近7成卡友都是年輕客群。中國託商銀的LINE Pay卡也不遑多讓,有60%客戶是34歲以下的年輕人。

聯卡中心表示,根據財政部財稅大數據報告,去年國人年薪平均數為54.7萬元,當國人「平均年薪」就是這個水準時,年收入50萬上下的持卡人,自然有機會成為台灣信用卡「消費主力」;且年收入未達50萬一族,除一般認定「領有固定薪水的」的小資族,還可能包括「家管、自由業」,尤其是家管,很多未上班的家庭主婦刷老公的信用卡附卡消費,年收入雖不多,但刷卡能力也很驚人。

所得愈高 刷卡金額掉得愈凶

有趣的是,根據聯卡中心數據,除了年所得在200萬元以上的高貴族群,其他各階層「年收入越高」,刷卡總金額和筆數「就越低」,且幾乎是一路下降;像未達50萬年收入的持卡人,在104年5月到106年4月這24個月當中,共刷出1.71兆元、8.8億筆,但年收入在50到75萬元的持卡人,在同時間只刷了8900億元、4.27億筆,金額和筆數立馬「對半砍」。

而刷卡總金額和總筆數最低的,則是年收入在175萬到200萬元的持卡人,在這2年只刷了1500萬筆、刷卡總額500億元。若以總筆數來看,與年收入不達50萬元持卡人,相差高達58倍。

若就平均單筆刷卡金額來看,「年收入200萬元」以上持卡人,平均單筆刷卡金額6,498元,是年收入未達50萬元者平均單筆刷卡金額、2,134元的2.04倍;可見年收入最高族群,雖不是刷卡「主力」,但因為可支配所得高,刷卡「實力」不容小覷。

他們有一輩子時間可刷卡…

小資族因為年輕人多,「有一輩子的時間可以刷卡」,始終是銀行拓展「新客戶」時,最希望爭取到的客層。中信金控總經理吳一揆就說,中國信託經營過各式各樣卡片,但LINE Pay卡因為「年輕人」多,對中信來說,是一場全新的發卡經驗。

由於LIN EPay標榜高回饋(最高3%)、且回饋點數「馬上到手」,對了年輕人的口味,有效刺激持卡人的消費意願。中國信託統計,LINE Pay卡目前1個月消費金額達60億、平均1天就可刷出2億元。而台新@GoGo信用卡目前卡量也有16萬多張,若加上「白狗」卡面的金融卡,5年內也將衝達100萬張。目前@GoGo卡除刷卡回饋外,綁定數位帳戶,還有最高3.5%加碼回饋優惠。

台新銀行今年也成為首家與國防部合作「薪資優惠存款專案」的民營銀行,儘管專案中的公股銀行,推出的存款條件也相當優渥,但許多年輕阿兵哥指名就是要開「狗狗帳戶」拿白狗卡。可見不管黑狗、白狗,經營方向若能掌握到市場的「年輕」趨勢,想要體驗數位金融服務的年輕人就會絡繹不絕登門。

 

外幣投資

美元跌深 黃金日圓看俏
記者趙于萱/台北報導/經濟日報

美元指數受聯準會(Fed)主席葉倫在全球央行年會(Jackson Hole)談話影響,跌至92價位、創2015年1月以來最低。法人認為,短線美元超跌,將有反彈契機,不過,上檔反壓也大,中長期相對有利黃金、日圓等避險資產表現。

美元指數正2基金經理人黃議玄表示,美元指數在央行年會後大幅下跌,已引發昨(28)日亞洲開盤時間,交易人進場進行停損賣壓,短期賣壓是否消化完畢,有待觀察晚間美國市場開盤,美元指數收盤是否守住92價位。

其次,近一周經濟數據將帶來關鍵性影響,包括31日將公布歐元區通膨,隔日美國非農就業數據也將發布,政策面則有川普稅改進展,以及北美自由貿易協定(NAFTA)重新協商情形,預期短期美元仍在92-93價位弱勢整理,投資人可運用台股已掛牌的美元指數ETF,進行多空操作。

就美銀美林技術指標分析,美元已來到超賣水平,富蘭克林證券投顧解讀,這一現象從2012年來,僅發生過五次,且訊號浮現後,往往伴隨著立即的反轉行情,特別是美國經濟數據從7月以來持續改善,另外,彭博美元指數的季節性趨勢也反映,下半年普遍為美元落底並彈升時機。

不過,美元格局相當弱勢,格局呈空頭排列,假設Fed仍未提出較鷹派發言,或川普政策未有明顯進展,富蘭克林證券投顧預期,美元指數至年底仍在92-94價位趨弱震盪,此時除了布局外匯市場,也可逆勢承接新興貨幣及相關資產。

 

金價漲翻天 買盤勝過日圓
編譯葉亭均/綜合外電/經濟日報

國際金價28日可望攀上今年新高,因聯準會(Fed)與歐洲央行(ECB)上周幾乎未談政策展望,拖累美元走貶,帶動黃金需求增溫。金價今年來大漲超過13%,也凸顯黃金今年來的避險買盤勝過日圓。

紐約黃金12月期貨盤中一度上漲0.5%至每英兩1,304.7美元,儘管金價約一周前盤中一度漲至1,306.9美元,但自去年11月以來收盤從未成功站上1,300美元。

ECB總裁德拉基在傑克森洞會議上只談到超寬鬆貨幣政策展現成效、歐元區經濟復甦持穩,卻未對歐元近來轉強加以評論。這使得歐元對美元匯價28日升至逾兩年半高點,盤中報1歐元兌1.1961美元,美元指數則跌至2016年5月來最低水準。

新加坡華僑銀行顏姓經濟學家說:「德拉基與Fed主席葉倫與在會議上對貨幣政策依然模糊處理。這讓投資人有理由基於貨幣政策不確定的因素,推高金價。」

 

政府說台灣不缺電 你信嗎?
「台灣目前並不缺電。」8月21日,行政院長林全在立法院備詢時強調。原來,政府信誓旦旦「面對缺水缺電,政府準備好了。」「今年不會跳電,不會缺電!」是如此禁不起考驗。

步行萬歲的偉大城市 紐約V.S.台中雙城記
一座偉大的城市,要能適合步行,才能累積出市民的品味與文化。建築師姜樂靜一趟睽違二十五年的美國紐約之旅,希望透過她敏銳的城市觀察,期許故鄉台中,也能成為一座偉大的城市。

 

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