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2017/09/25 第822期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

保險要聞 班機延誤 產險開理賠捷徑
老來3寶:儲蓄、保險、年金
投保教戰 專家教你保/挑投資保單 首選身故保本型
挑長照保單 三點不漏

今日財經頭條

班機延誤 產險開理賠捷徑
記者陳怡慈/台北報導/經濟日報
愈來愈多年輕人與背包客喜歡搭乘廉價航空,廉航雖然便宜,班機延誤率也高。國泰產險針對班機延誤推出快速理賠服務,只要班機號碼符合理賠標準,會主動通知保戶辦理理賠,開創「四不」效益。

「四不」意指保戶:一、不用再煩惱到底幾小時才符合理賠標準;二、不怕有忘記申請的情形;三、不須奔波臨櫃辦理及填寫繁雜申請文件;四、不用向航空公司申請班機延誤證明文件。

當班機延誤,延誤多久才可理賠?申請理賠要準備哪些文件?回國後又該如何辦理?也往往讓人覺得一頭霧水。

國泰產險運用保險科技整合航班資訊,只要投保時填寫的日期與航班編號無誤,當班機延誤符合理賠條件,國泰產將主動以簡訊通知。

國泰產險保戶只要傳真登機證與銀行匯款帳號,不用再向航空公司申請延誤證明,即可於回傳後一個工作天內完成理賠作業,最快有三小時入帳紀錄,富邦產險一萬元以下小額理賠可在半小時內付現。

國泰產險主管表示,國泰產險把旅遊傷害險及旅遊不便險這兩個主約,做成套裝式的旅遊綜合保險,民眾必須先成為Bobe網站會員,才能上網投保。

取得Bobe會員資格的程序很簡單,只要上網站輸入基本資料與聯絡方式,網站會透過手機簡訊發送驗證數字,上網輸入數字後,就可取得會員資格。

國泰產險主管提醒,投保完成後,最快1.5個小時保單才會生效。

假設登機前30分鐘才投保,雖然不會被拒絕,但是無法一起飛就獲得保障。

接獲通知後…兩年內須申辦

國泰產險運用保險科技整合航班資訊,推出班機延誤快速理賠服務。一旦符合理賠條件,國產產險會主動用手機簡訊通知保戶兩次,如果兩年內都沒來申請理賠,將喪失理賠資格。

各家產險公司規定不一,有的要求四小時、有的六小時,班機延誤快速理賠服務幫民眾解決花時間查詢、確認等的麻煩事。

產險公司為了避免航空公司的資料尚未完成更新,會在班機延誤達到五個小時,才開始進行資料比對的工作,並在每一個整點,發出簡訊通知保戶,可前來申請理賠。假設保戶都沒來立案,15天後,產險公司會再發一次簡訊。倘若保戶還是沒有動靜,產險公司將不再發出簡訊,兩年過後,理賠資格將連帶喪失。

 

老來3寶:儲蓄、保險、年金
記者孫中英/台北報導/聯合報
中國信託商銀表示,退休規畫不能只靠一種工具滿足,要滿足退休生活「活、留、存」三大層面,建議在儲蓄之外,可考慮保險、年金及有一定報酬率的理財工具。

中信銀舉例,四十五歲上班族黃先生,希望在六十五歲退休,他規畫準備廿年的退休生活資金,每月花費四萬元;也就是說,黃先生要準備九六○萬元(廿年X十二個月X四萬)的退休金。假設黃先生已有三百萬元,代表退休金缺口還有六六○萬元。

中信銀表示,因為黃先生還有廿年時間可準備,時間還算長,「理財工具選擇」相對重要。若黃先生把三百萬元本金都放在定存,因為每年報酬率不到百分之二,以「七二法則」估算,至少要卅六年資金才能翻倍到六百萬元,但黃先生沒那麼多時間,只靠存款會來不及。

中信銀指出,若黃先生投入報酬率有百分之四的理財工具,三百萬元的本金「十八年」即可翻倍到六百萬元。又或者黃先生在四十五歲時,投入三百萬購買「附保證提領」機制的保險產品,在六十五歲退休後開始領回;若保單每年的「資金撥回率(配息率)」有百分之七點九六,黃先生退休後,每個月即可領到近兩萬元資金,等於透過保險打造退休俸。

不過,中信銀表示,雖然報酬率越高的投資工具,不管是股票、基金或投資型保單,累積資金的速度,都比存款快,但報酬高、風險也會高,在越接近退休時點,資金配置就應該回歸到「安穩」的資產,購買保險、年金險等。

 

投保教戰

專家教你保/挑投資保單 首選身故保本型
記者吳靜君整理/經濟日報

低起薪、低利率時代,難以單靠儲蓄累積財富;高齡化與少子化問題,老年經濟負擔更為加劇,投資型保險是理財工具的一種,但不少保戶擔心市場波動而望之卻步,具有身故保本型的保單,保戶不用擔心保費有去無回。

近年來壽險業紛紛推出投資型保險商品,希望幫助客戶提高資產的投資報酬率,但對許多民眾來說,還是擔心市場波動而不敢投入,為了滿足客戶的需求,有些壽險公司也開始提供身故保本機制,讓客戶不用擔心保費有去無回,退休理財更安心。

以三商美邦人壽來說,這種身故保本的投資型保單有三特色:

首先,於年金累積期間內,不論投資績效好壞,皆提供保證身故給付金額,最低給付總保費等值的美元總額,解決投資風險不可控的隱憂。

其次,針對現代人沒時間關心市場動態、缺乏理財專業,提供全委帳戶的投資標的,由專業投資機構代為操作,幫助掌握市場獲利。

第三大特色是於年金化前每月可領回撥回資產,當單位淨值超過12美元以上,每月年化撥回率5%,當單位淨值介於8美元∼12美元,每月年化撥回率4%,每月撥回機制就像是多了一筆月給付退休金,提供客戶資金靈活運用,而為了避免當單位淨值低時,仍撥回資產,犧牲未來獲利機會,故當單位淨值低於8(不含)美元時,當月不撥回,以保有資產的價值。

以55歲男性來說,如為規劃退休生活,用退休金新台幣500萬元購買「三商美邦人壽世紀安心變額年金保險」,設定95歲開始領取年金給付,假設每年投資報酬率均為4%,且無匯兌差,每年約可領取約新台幣19萬元的撥回資產,幫助提高退休後的所得替代率。

若於85歲過世,除了過去30年已領取約新台幣573萬元,因本商品提供保證身故最低金額,因此,即使因過去每月撥回資產或恰逢市場景氣不佳,造成帳戶價值低於投入資金,身故最少仍給付總保費新台幣500萬元或相當等值的美元,合計至少領取約新台幣1,073萬元。

身故保本機制也結合了類全委保單功能,除了有專家代操的全委帳戶及月撥回資產機制,最大的特色在於保證最低身故金額,幫助控制下檔投資風險,民眾不用再因為擔心投資風險而不敢購買投資型保單,讓客戶在參與市場及投資風險兩者之間,獲得穩健的投資機會。

惟提醒民眾本保險商品雖提供保證最低身故金額,但不保證投資收益,客戶仍需自負盈虧,應審慎評估自身風險承擔能力,做妥善保險理財規劃。(本文是三商美邦人壽資深副總口述)

投資型保單三大優點

一,具身故保本,不用擔心保費有去無回

二,結合類全委帳戶,再忙也可累積財富

三,繳費彈性,有錢時可多繳,手頭緊時可少繳

 

挑長照保單 三點不漏
記者陳怡慈/台北報導/經濟日報
高齡化與退休金準備不足的年代,長期照顧風險攀升。專家指出,民眾挑選長期照顧保單時,至少要掌握三個面向,包括:全殘狀態賠不賠、給付年限有多長,以及有無豁免保費機制,當符合某種狀態,可不必再繳交保費。

隨著近年來國內對長期照顧的討論增加,民眾投保長照險的需求也增溫,不過,市售保單琳瑯滿目,民眾怎麼挑選比較好?第一金控人壽總經理林元輝指出,除了長期照顧狀態可以獲得理賠,針對全殘狀態,保單是否額外給付全殘保險金、是擇優給付,民眾可貨比三家不吃虧。

一般而言,保戶經醫院專科醫師認定有生理或認知功能障礙、符合長期照顧狀態,會先獲得一筆長期照護一次保險金,以填補治療費用的不足,每年可再獲得長期照顧分期保險金,以支付看護費或其他生活所需耗材。

針對失能情況比較嚴重的全殘狀態,保單是否額外提供全殘保險金,或是讓保戶可依全殘或長照狀態,擇一申請理賠,民眾可多加比較。

另外,根據內政部調查顯示,國人進入長期照顧狀態,平均照護時間約需7.3年,民眾需準備好給付年期夠長、不會中斷的長照費用,才能擁有穩定的被照護生活。民眾挑選長照險時,也需留意保險金的給付年限能否涵蓋整個長照所需時間。

再者,事故發生後,為了維持保單效力還要持續繳交保費,對保戶來說無疑是種負擔。民眾挑選時也可注意,保單是否有繳費期間內若符合全殘或長期照顧狀態,會自動啟動豁免保費機制,讓家人不必背負繳交保費的經濟壓力。

 

飆股聚落 再賺50年
群聚在台中的小小光學聚落,每年出產2億顆鏡頭,從蘋果手機到索尼遊戲機、從特斯拉電動車到谷歌無人車,都不能沒有它。未來,受惠於人工智慧應用遍地開花,這個光學聚落將可望再迎接下個輝煌50年。

鐵道旅行 不能錯過的絕美車站
宜蘭線冬山站,於2009年底重新整建完工,外觀以拱形交叉鋼構造,展現出後現代感十足的建築風格。由站內觀賞車站,上方棚架設計微微透入陽光,產生光影交錯的美感;加上車站周邊施以景觀綠美化工程,可以說是宜蘭最美麗的火車站。

 

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